Institut Supérieur de Formation Bancaire / Institute for Studies in Finance & Banking

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Catalogue

CRÉDITS À LA CLIENTÈLE PRIVÉE

Contexte et enjeux

Ce cours est dispensé dans le cadre du Certificat en Private Banking

Première activité historique des banques, les crédits restent encore aujourd’hui l’une des opérations les plus importantes en termes stratégiques et de volume.

Bien que l’activité de gestion se focalise principalement sur la gestion des avoirs, les opérations de crédit revêtent néanmoins une très forte importance au sein du métier, que ce soit à travers leur capacité à compléter une offre ou à constituer un produit d’appel important pour la clientèle privée.

Cette formation permettra aux participants d’acquérir les connaissances essentielles liées aux deux produits les plus importants pour la clientèle privée : le crédit lombard (garanti par un portefeuille titres) et les crédits hypothécaires.

Objectifs

A l’issue de cette formation, les participants seront capables de :

  • Expliquer l’examen d’une demande de crédit lombard ;
  • Mettre en place et surveiller un crédit lombard ;
  • Déterminer la valeur de nantissement d’un portefeuille titres en vue de l’octroi d’un crédit lombard ;
  • Expliquer l’examen d’une demande de crédit hypothécaire ;
  • Réunir et contrôler la documentation nécessaire à l’analyse de la demande de crédit hypothécaire ;
  • Comprendre le calcul du taux d’effort, élément essentiel de la décision d’octroi d’un prêt hypothécaire.

Thèmes

  • Crédits lombards
    • Définition et utilisation dans la pratique
    • Types d’actifs remis en garantie
    • Notions de liquidité / volatilité / négociabilité
    • Évaluation des gages
    • Taux d’avance et marge de sécurité
    • Valeur de nantissement d’un portefeuille
    • Mise en place et surveillance du crédit
  • Crédits hypothécaires
    • Types d’immeubles
    • Types de prêts
    • Documentation nécessaire
    • Analyse de la demande de crédit et taux d’effort
    • Mise en place et surveillance du crédit

Public ciblé

Ce cours sera d’un intérêt important pour les personnes évoluant ou envisageant d’évoluer dans les domaines suivants :

  • Conseil en placement ;
  • Succursale ;
  • Relationship management ;
  • Assistanat de gestion ;
  • Crédits ;
  • Gestion du risque ;
  • Legal & Compliance ;
  • Audit & révision ;
  • Back office crédit ;
  • Family office ;
  • Trust officers.

Biographie du formateur

– Robert Guignard  est actuellement responsable d’agence pour la Banque Raiffeisen d’Arve et Lac et possède un parcours riche de 30 ans d’expérience bancaire.

Après un début de carrière dans la révision bancaire, il a successivement travaillé dans de nombreux domaines liés aux crédits tels que la gestion d’un portefeuille, les crédits à risque, l’estimation immobilière ou l’administration des crédits.

Parallèlement, Robert Guignard possède une expérience importante dans la formation, consacré notamment par un poste de responsable de formation au sein du centre de formation du Groupement des Banquiers Privés Genevois durant 6 ans.

Il est titulaire du Diplôme Fédéral en Economie Bancaire ainsi que d’un diplôme de conseiller financier dispensé par l’ISFB.

OU

 – Pascal Lafaye , après un début de carrière dans la révision bancaire au sein de KPMG, a collaboré durant 15 ans dans des banques de la place, tant suisses qu’étrangères, et acquis une solide expertise des métiers liés aux crédits hypothécaires.

Débutant en qualité de gestionnaire d’un portefeuille immobilier composé d’hôtels, de sociétés immobilières propriétaires d’immeubles de rendement et de villas de particuliers démunis lors de l’effondrement du marché immobilier genevois dans les années 1990, il s’est ensuite orienté sur l’analyse de risque et l’administration des crédits.

A ce jour, Pascal Lafaye collabore dans une banque de la place en qualité de « Senior credit officer », plus spécialement impliqué dans le domaine des crédits hypothécaires et lombards.

En complément de son diplôme d’Economiste d’Entreprise HES, Pascal Lafaye possède une solide expérience dans le domaine de la formation, consacrée en 2011 par l’obtention du brevet fédéral de formateur d’adultes (BFFA)