Institut Supérieur de Formation Bancaire / Institute for Studies in Finance & Banking

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Catalogue

FINANCEMENTS PRIVÉS

Contexte et enjeux

Ce cours est dispensé dans le cadre du Certificat de Conseiller Financier

Les banques de détails et universelles génèrent une partie substantielle de leurs revenus en proposant à leur clientèle de « particuliers » un éventail toujours plus large et complexe de produits en lien avec les crédits personnels, avec ou sans garanties.

A cet égard, si le crédit à la consommation concerne désormais un ménage sur cinq, représentant un volume de l’ordre de CHF 9 milliards, les crédits de nantissement sous la forme lombard et hypothécaire demeurent les segments essentiels des crédits privés.

La réglementation légale toujours plus stricte et foisonnante, renforcée par des techniques bancaires propres à ces catégories de crédits, impliquent l’acquisition de connaissances spécifiques et la maîtrise de techniques bancaires indispensables pour l’examen, l’octroi et la surveillance des facilités consenties à la clientèle privée.

Cette formation propose de passer en revue l’essentiel des concepts clefs, tant sur le plan légal que des processus bancaires des crédits contre nantissement, essentiellement sous la forme de crédit lombard et hypothécaire, ainsi qu’en lien avec le crédit sans garantie, représenté par le crédit personnel.

Objectifs

A l’issue de cette formation, les participants seront capables de :

  • Connaître les principes bancaires et l’usage en Suisse des crédits contre nantissement consentis à des particuliers (crédits lombard et hypothécaire) ainsi que les critères et la forme légale des garanties et suretés ;
  • Connaître et savoir analyser les notions inhérentes aux crédits lombards, hypothécaires & de construction ;
  • Réunir et critiquer la documentation légale et bancaire nécessaires pour procéder à l’examen d’un crédit contre nantissement  ;
  • Élaborer et critiquer la documentation bancaire et légale, essentiellement en regard de la structure du contrat de crédit, des gages consentis et des autres sûretés requises ;
  • Connaître les aspects légaux et les processus bancaires en lien avec la Loi sur le Crédit à la Consommation (LCC) ;
  • Procéder à la mise en place du crédit et à sa surveillance périodique des crédits consentis.

 

Thèmes

Le crédit contre nantissement

  • Principes & usages
  • Critères & formes légales des garanties & sûretés
  • Examen de crédit : documentation légale & bancaire
  • Surveillance du crédit
  • Le crédit lombard
    – Critères dans la détermination de la valeur de nantissement
  • Le crédit hypothécaire
    – Registre Foncier, types de biens immobiliers & formes d’acquisitions
    – Expertise immobilière & valeur de gage
    – Taux d’avance & amortissement
    – Crédit de construction : entreprise générale, utilisation des fonds

Les crédits sans garanties

  • Le crédit à la consommation
    – Loi sur le Crédit à la Consommation
    – Pratiques bancaires
    – Taux d’avance, intérêt applicable & amortissement

Public ciblé

Ce cours sera d’un intérêt important pour les personnes évoluant ou envisageant d’évoluer dans les domaines suivants :

  • Conseil en placement ;
  • Assistanat de gestion ;
  • Relationship management ;
  • Gestion des risques ;
  • Révision et Audit interne ;
  • Legal & Compliance ;
  • Family office ;
  • Trust Officer.

Biographie du formateur

Pascal Lafaye, après un début de carrière dans la révision bancaire au sein de KPMG, a collaboré durant 15 ans dans des banques de la place, tant suisses qu’étrangères, et acquis une solide expertise des métiers liés aux crédits hypothécaires.

Débutant en qualité de gestionnaire d’un portefeuille immobilier composé d’hôtels, de sociétés immobilières propriétaires d’immeubles de rendement et de villas de particuliers démunis lors de l’effondrement du marché immobilier genevois dans les années 1990, il s’est ensuite orienté sur l’analyse de risque et l’administration des crédits.

A ce jour, Pascal Lafaye collabore dans une banque de la place en qualité de « Senior credit officer », plus spécialement impliqué dans le domaine des crédits hypothécaires et lombards.

En complément de son diplôme d’Economiste d’Entreprise HES, Pascal Lafaye possède une solide expérience dans le domaine de la formation, consacrée en 2011 par l’obtention du brevet fédéral de formateur d’adultes (BFFA).