Institut Supérieur de Formation Bancaire / Institute for Studies in Finance & Banking

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Catalogue

FINANCEMENTS POUR PME

Contexte et enjeux

Ce cours est dispensé dans le cadre du Certificat de Conseiller Financier

Les banques de détails et universelles apportent un large soutien à l’économie nationale, soit plus particulièrement par le biais de ses entreprises commerciales en mettant à la disposition une palette de services et de crédits, avec ou sans garanties.

Qu’il s’agisse de couvrir les besoins en liquidités par le biais d’un crédit d’exploitation, avec ou sans garantie, ou de financer l’acquisition de biens d’équipement sous la forme d’avance ou de prêt à terme fixe, les banques proposent diverses solutions s’appuyant sur des crédits contre le nantissement ou la cession de factures, voire au moyen de l’alternative du leasing.

Cette formation a pour objet d’explorer l’essentiel des processus clefs, tant sur le plan légal que de la technique bancaire en lien avec les crédits contre le cautionnement et la cession de factures, ainsi que sous l’angle spécifique des facilités consenties sans garantie, matérialisées par le crédit en blanc et son concurrent direct le leasing.

Objectifs

A l’issue de cette formation, les participants seront capables de :

  • Connaître les critères afférents aux entreprises commerciales tant sur le plan légal que de l’analyse financière dans la perspective de l’analyse d’une demande de crédit ;
  • Connaître les principes généraux et les techniques bancaire des crédits contre le cautionnement et la cession de factures, ainsi que pour les crédits commerciaux avec ou sans garanties, et son concurrent direct en la forme du leasing ;
  • Connaître l’usage et la forme, en Suisse, des garanties en lien avec le cautionnement simple et solidaire ainsi que les formalités inhérentes à la cession de factures ;
  • Réunir et critiquer la documentation légale et bancaire nécessaire pour l’examen d’un crédit contre cautionnement et la cession de factures, incluant les actes de gages, la qualité et la solvabilité du débiteur, dans le but d’établir un avis de principe sur la faisabilité de l’opération ;
  • Comprendre et déterminer les éléments financiers en lien avec les crédits commerciaux, notamment pour ce qui a trait au taux d’avance, l’intérêt, l’amortissement, voire l’annuité constante, ainsi que la mensualité dans le cas du leasing ;
  • Elaborer la documentation bancaire, notamment en regard de la structure du contrat de crédit, des gages et autres sûretés ;
  • Procéder à la mise en place du crédit et à sa surveillance quotidienne.

Thèmes

  • Le crédit contre (et de) cautionnement
  • Le crédit contre la cession de factures
  • Le crédit commercial, avec ou sans garantie
  • Le leasing

Public ciblé

Ce cours sera d’un intérêt important pour les personnes évoluant ou envisageant d’évoluer dans les domaines suivants :

  • Conseil en placement ;
  • Assistanat de gestion ;
  • Relationship management ;
  • Gestion des risques ;
  • Révision et Audit interne ;
  • Legal & Compliance ;
  • Family office ;
  • Trust Officer.

Biographie du formateur

Pascal Lafaye, après un début de carrière dans la révision bancaire au sein de KPMG, a collaboré durant 15 ans dans des banques de la place, tant suisses qu’étrangères, et acquis une solide expertise des métiers liés aux crédits hypothécaires.

Débutant en qualité de gestionnaire d’un portefeuille immobilier composé d’hôtels, de sociétés immobilières propriétaires d’immeubles de rendement et de villas de particuliers démunis lors de l’effondrement du marché immobilier genevois dans les années 1990, il s’est ensuite orienté sur l’analyse de risque et l’administration des crédits.

A ce jour, Pascal Lafaye collabore dans une banque de la place en qualité de « Senior credit officer », plus spécialement impliqué dans le domaine des crédits hypothécaires et lombards.

En complément de son diplôme d’Economiste d’Entreprise HES, Pascal Lafaye possède une solide expérience dans le domaine de la formation, consacrée en 2011 par l’obtention du brevet fédéral de formateur d’adultes (BFFA).