Institut Supérieur de Formation Bancaire / Institute for Studies in Finance & Banking

img12
Catalogue

CRÉDITS À LA CLIENTÈLE PRIVÉE

Contexte et enjeux

Ce cours est dispensé dans le cadre du Certificat en Private Banking

Première activité historique des banques, les crédits restent encore aujourd’hui l’une des opérations les plus importantes en termes stratégiques et de volume.

Bien que l’activité de gestion se focalise principalement sur la gestion des avoirs, les opérations de crédit revêtent néanmoins une très forte importance au sein du métier, que ce soit à travers leur capacité à compléter une offre ou à constituer un produit d’appel important pour la clientèle privée.

Cette formation permettra aux participants d’acquérir les connaissances essentielles liées aux deux produits les plus importants pour la clientèle privée : le crédit lombard (garanti par un portefeuille titres) et les crédits hypothécaires.

Objectifs

A l’issue de cette formation, les participants seront capables de :

Crédits lombards

  • Citer les différents papiers-valeurs et produits d’investissement acceptés en garantie d’un crédit lombard ;
  • Expliquer l’examen d’une demande de crédit lombard ;
  • Calculer la valeur de nantissement d’un portefeuille titres en vue de l’octroi d’un crédit lombard.

Crédits hypothécaires

  • Différencier les types d’immeubles, de propriété et de financement ;
  • Expliquer l’examen d’une demande de crédit hypothécaire ;
  • Lister les documents et renseignements relatifs aux objets immobiliers, nécessaires à l’analyse de la demande de crédit hypothécaire et comparer leur utilité ;
  • Analyser une demande de crédit hypothécaire et calculer le taux d’effort.

Thèmes

Crédits lombards

  • Types d’actifs remis en gage
  • Notions de liquidité, volatilité, négociabilité et concentration
  • Taux d’avance, marge de sécurité et valeur de nantissement du portefeuille
  • Mise en place du crédit, surveillance du crédit et appel de marge

Crédits hypothécaires

  • Les immeubles selon le Code Civil
  • Propriété individuelle ou collective
  • Types de financements et variantes de taux d’intérêt
  • Registre Foncier, cédule hypothécaire et servitude
  • Documentation nécessaire
  • Valorisation des immeubles
  • Analyse de la demande de crédit et taux d’effort
  • Mise en place et surveillance du crédit

Public ciblé

Ce cours sera d’un intérêt important pour les personnes évoluant ou envisageant d’évoluer dans les domaines suivants :

  • Conseil en placement ;
  • Succursale ;
  • Relationship management ;
  • Assistanat de gestion ;
  • Crédits ;
  • Gestion du risque ;
  • Legal & Compliance ;
  • Audit & révision ;
  • Back office crédit ;
  • Family office ;
  • Trust officers.

Biographie du formateur

– Robert Guignard est, depuis 2018, conseiller en formation auprès de l’Office d’Orientation, de Formation Professionnelle et Continue (OFPC) à Genève, à temps partiel, et conseiller financier auprès d’une fondation d’utilité publique et pour les particuliers.

Après un début de carrière dans la révision bancaire, il a successivement travaillé dans de nombreux domaines liés aux crédits tels que la gestion d’un portefeuille (conseils à la clientèle), les crédits à risque, l’estimation immobilière ou l’administration des crédits, en totalité durant plus de 20 ans.

Parallèlement, Robert Guignard possède une expérience importante dans la formation, notamment par le biais de postes de responsable de formation au sein du centre de formation du Groupement des Banquiers Privés Genevois durant 6 ans puis de responsable de la formation des apprenti-e-s durant 7 ans auprès d’un autre établissement bancaire de la place financière genevoise.

Il est titulaire d’un Diplôme fédéral en Economie Bancaire ainsi que d’un diplôme de conseiller financier dispensé par l’ISFB. Enfin, il est expert aux examens oraux dans le cadre du processus de certification des conseillers à la clientèle du secteur bancaire (SAQ).

OU

 – Jérôme Piguet est conseiller pour le segment « grandes entreprises » auprès de la banque UBS à Genève. Auparavant, il a assuré un poste de responsable pour la clientèle PME.

 Au bénéfice de plus de 25  ans dans le domaine des crédits, Jérôme Piguet a notamment travaillé dans le domaine du négoce, de la restructuration de crédits, des PME et des grandes entreprises.

Formateur occasionnel depuis 2010, il possède un Master en économie de l’Université de Genève ainsi qu’un diplôme de l’Institut d’études immobilières de Genève. Il est également certifié Corporate Banker.