Crédits à la clientèle privée

Crédits et financement

Contexte / Enjeux

Première activité historique des banques, les crédits restent encore aujourd’hui l’une des opérations les plus importantes en termes stratégiques et de volume.Bien que l’activité de gestion se focalise principalement sur la gestion des avoirs, les opérations de crédit revêtent néanmoins une très forte importance au sein du métier, que ce soit à travers leur capacité à compléter une offre ou à constituer un produit d’appel important pour la clientèle privée.Cette formation permettra aux participants d’acquérir les connaissances essentielles liées aux deux produits les plus importants pour la clientèle privée : le crédit lombard (garanti par un portefeuille titres) et les crédits hypothécaires.

Objectifs

A l’issue de cette formation, les participants seront capables de :

Crédits lombards

  • Citer les différents papiers-valeurs et produits d’investissement acceptés en garantie d’un crédit lombard ;
  • Expliquer l’examen d’une demande de crédit lombard ;
  • Calculer la valeur de nantissement d’un portefeuille titres en vue de l’octroi d’un crédit lombard.

 

Crédits hypothécaires

  • Différencier les types d’immeubles, de propriété et de financement ;
  • Expliquer l’examen d’une demande de crédit hypothécaire ;
  • Lister les documents et renseignements relatifs aux objets immobiliers, nécessaires à l’analyse de la demande de crédit hypothécaire et comparer leur utilité ;
  • Analyser une demande de crédit hypothécaire et calculer le taux d’effort.

Thèmes

Crédits lombards

  • Types d’actifs remis en gage
  • Notions de liquidité, volatilité, négociabilité et concentration
  • Taux d’avance, marge de sécurité et valeur de nantissement du portefeuille
  • Mise en place du crédit, surveillance du crédit et appel de marge

Crédits hypothécaires

  • Les immeubles selon le Code Civil
  • Propriété individuelle ou collective
  • Types de financements et variantes de taux d’intérêt
  • Registre Foncier, cédule hypothécaire et servitude
  • Documentation nécessaire
  • Valorisation des immeubles
  • Analyse de la demande de crédit et taux d’effort
  • Mise en place et surveillance du crédit

Examens

Les sessions d’examen ont lieu une fois par mois (à l’exception du mois d’août) dans les locaux de l’ISFB de 18h00 à 20h00.

Planning d'examens

Témoignages

Se remettre en question, bousculer ses propres certitudes, mettre à jour ses connaissances, découvrir des activités financières inexplorées, s’armer pour construire son avenir, échanger en permanence avec des experts confirmés, le tout dans une ambiance décontractée propice à l’acquisition de connaissances directement utiles pour son travail quotidien : voici les objectifs que l’on peut atteindre en participant activement à la formation du MAS HES in Banking & Finance de l’ISFB.

D. Andrey, Président de la direction

Dans un monde bancaire en constante mutation et bousculé récemment par de nouveaux disrupteurs, il devient impératif pour les organisations comme pour les individus de sortir de leur zone de confort et repenser leur mode de fonctionnement. Face à ce défi, la richesse du MAS en Banking & Finance m'a permis d'acquérir toute l'agilité dont j'avais besoin pour répondre à un tel changement d'environnement. Basée sur un savant mélange entre le monde bancaire et les nouvelles technologies, cette formation apporte l'expertise et la vision dont chacun a besoin pour évoluer dans le monde d'aujourd'hui et de demain.

B. Jolissaint, Responsable de succursale

L'organisation, les sujets étudiés, les échanges et la qualité des intervenants ont fait de cette formation une expérience enrichissante non seulement d'un point de vue professionnel, mais également personnel. Aussi, les thématiques abordées m'ont permis de mieux comprendre les problématiques auxquels notre domaine devra faire face dans le futur. En effet, s'il est crucial de conserver un esprit ouvert et attentif à l'environnement qui nous entoure, les connaissances ici acquises offriront une base de réflexion solide au moment de prendre des décisions importantes.

N. Scuderi, Senior Officer at Mirabaud Group

Les compétences acquises auprès des intervenants dans le cadre de la formation MAS de l'ISFB m'ont permis d'avoir une meilleure compréhension au niveau stratégique tout en tenant compte de l'impact des nouvelles technologies sur les métiers. De plus, les cours de management m'ont clairement montré que la clef est dans l'adaptation, l'innovation et l'agilité. Je pourrai ainsi, en plus de mes qualifications professionnelles contribuer de manière constructive à l'évolution de la banque.

R. Müller, Independent Private Banking Consultant

Les promesses sont tenues, autant au niveau de la qualité des intervenants que de la matière. Bravo et merci.

E. Beney, LGT BANK

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