Financements pour PME

Crédits et financement

Contexte / Enjeux

Les banques de détails et universelles apportent un large soutien à l’économie nationale, soit plus particulièrement par le biais de ses entreprises commerciales en mettant à la disposition une palette de services et de crédits, avec ou sans garanties.

Qu’il s’agisse de couvrir les besoins en liquidités par le biais d’un crédit d’exploitation, avec ou sans garantie, ou de financer l’acquisition de biens d’équipement sous la forme d’avance ou de prêt à terme fixe, les banques proposent diverses solutions s’appuyant sur des crédits contre le nantissement ou la cession de factures, voire au moyen de l’alternative du leasing.

Cette formation a pour objet d’explorer l’essentiel des processus clefs, tant sur le plan légal que de la technique bancaire en lien avec les crédits contre le cautionnement et la cession de factures, ainsi que sous l’angle spécifique des facilités consenties sans garantie, matérialisées par le crédit en blanc et son concurrent direct le leasing.

Objectifs

A l’issue de cette formation, les participants seront capables de :

  • Connaître les critères afférents aux entreprises commerciales tant sur le plan légal que de l’analyse financière dans la perspective de l’analyse d’une demande de crédit
  • Connaître les principes généraux et les techniques bancaire des crédits contre le cautionnement et la cession de factures, ainsi que pour les crédits commerciaux avec ou sans garanties, et son concurrent direct en la forme du leasing
  • Connaître l’usage et la forme, en Suisse, des garanties en lien avec le cautionnement simple et solidaire ainsi que les formalités inhérentes à la cession de factures
  • Réunir et critiquer la documentation légale et bancaire nécessaire pour l’examen d’un crédit contre cautionnement et la cession de factures, incluant les actes de gages, la qualité et la solvabilité du débiteur, dans le but d’établir un avis de principe sur la faisabilité de l’opération
  • Comprendre et déterminer les éléments financiers en lien avec les crédits commerciaux, notamment pour ce qui a trait au taux d’avance, l’intérêt, l’amortissement, voire l’annuité constante, ainsi que la mensualité dans le cas du leasing
  • Elaborer la documentation bancaire, notamment en regard de la structure du contrat de crédit, des gages et autres sûretés
  • Procéder à la mise en place du crédit et à sa surveillance quotidienne

Thèmes

  • Le crédit contre (et de) cautionnement
  • Le crédit contre la cession de factures
  • Le crédit commercial, avec ou sans garantie
  • Le leasing

Témoignages

Se remettre en question, bousculer ses propres certitudes, mettre à jour ses connaissances, découvrir des activités financières inexplorées, s’armer pour construire son avenir, échanger en permanence avec des experts confirmés, le tout dans une ambiance décontractée propice à l’acquisition de connaissances directement utiles pour son travail quotidien : voici les objectifs que l’on peut atteindre en participant activement à la formation du MAS HES in Banking & Finance de l’ISFB.

D. Andrey, Président de la direction

Dans un monde bancaire en constante mutation et bousculé récemment par de nouveaux disrupteurs, il devient impératif pour les organisations comme pour les individus de sortir de leur zone de confort et repenser leur mode de fonctionnement. Face à ce défi, la richesse du MAS en Banking & Finance m'a permis d'acquérir toute l'agilité dont j'avais besoin pour répondre à un tel changement d'environnement. Basée sur un savant mélange entre le monde bancaire et les nouvelles technologies, cette formation apporte l'expertise et la vision dont chacun a besoin pour évoluer dans le monde d'aujourd'hui et de demain.

B. Jolissaint, Responsable de succursale

L'organisation, les sujets étudiés, les échanges et la qualité des intervenants ont fait de cette formation une expérience enrichissante non seulement d'un point de vue professionnel, mais également personnel. Aussi, les thématiques abordées m'ont permis de mieux comprendre les problématiques auxquels notre domaine devra faire face dans le futur. En effet, s'il est crucial de conserver un esprit ouvert et attentif à l'environnement qui nous entoure, les connaissances ici acquises offriront une base de réflexion solide au moment de prendre des décisions importantes.

N. Scuderi, Senior Officer at Mirabaud Group

Les compétences acquises auprès des intervenants dans le cadre de la formation MAS de l'ISFB m'ont permis d'avoir une meilleure compréhension au niveau stratégique tout en tenant compte de l'impact des nouvelles technologies sur les métiers. De plus, les cours de management m'ont clairement montré que la clef est dans l'adaptation, l'innovation et l'agilité. Je pourrai ainsi, en plus de mes qualifications professionnelles contribuer de manière constructive à l'évolution de la banque.

R. Müller, Independent Private Banking Consultant

Les promesses sont tenues, autant au niveau de la qualité des intervenants que de la matière. Bravo et merci.

E. Beney, LGT BANK

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