Chapitre 2: L’appropriation de l’intelligence artificielle en milieu professionnel: entre transformation des pratiques, identité professionnelle et formation des adultes

11 septembre 2026

Entre l’adoption d’une technologie et son intégration dans l’activité quotidienne, il existe un écart que les sciences humaines et sociales connaissent bien. Utiliser un outil ne signifie pas nécessairement se l’approprier. L’appropriation renvoie à un processus plus profond, au cours duquel les professionnels expérimentent, ajustent leurs pratiques, redéfinissent leurs repères et donnent progressivement du sens à de nouvelles manières de travailler.

 Au-delà des gains de temps ou de productivité, que peut venir toucher l’IA chez les professionnels eux-mêmes ?

Stéphane: Pour comprendre ce que l’IA touche réellement, la pensée et les travaux de plusieurs auteurs du champ de la psychologie m’apparaissent particulièrement pertinents à mobiliser. Une première lecture de ce qui se joue à partir de l’œuvre d’Albert Bandura (1997), nous permet de comprendre que l’IA générative créé une situation inédite. Un professionnel peut en effet produire un résultat qu’il n’aurait pas su produire seul. Dans ce contexte, se demander si ce résultat est encore le sien n’est pas une question anodine sur le plan cognitif et social. S’il hésite à le défendre, à le revendiquer, son sentiment de compétence vient de prendre un coup que personne ne mesure dans les enquêtes d’adoption. Il y a là une myriade de questions toutes plus passionnantes les unes que les autres. Les auteurs Deci et Ryan (2000), avec leur théorie de l’autodétermination, proposent que la motivation optimale repose sur la satisfaction de trois besoins psychologiques fondamentaux : l’autonomie, soit le fait d’agir par choix ; la compétence, soit le sentiment de maîtrise ; et la relation, soit l’inscription dans des liens significatifs. C’est une théorie que j’aime particulièrement, car elle permet de formuler dans ce contexte une hypothèse forte : une IA imposée, sans choix réel ni cadrage négocié, peut être acceptée sur le plan comportemental tout en frustrant profondément les besoins d’autonomie, de compétence et d’appartenance.

Prenons un instant pour considérer les choses du point de vue de la carrière individuelle. Ainsi, par exemple, la littérature académique récente invite à miser toujours davantage sur l’autodétermination, la proactivité et la gestion active de son parcours, afin de devenir acteur de sa carrière, dans un contexte marqué par l’incertitude et la réinvention permanente (Hirschi & Koen, 2021 ; Savickas et al., 2009). Les travaux sur le Life Design insistent notamment sur la nécessité de construire des trajectoires à partir de processus dynamiques, non linéaires et narratifs (Savickas et al., 2009). Dans cette perspective, les travaux sur les future work selves (Strauss et al., 2012) montrent qu’une représentation précise de son avenir professionnel, forme spécifique de « soi possible », englobant ses espoirs et ses aspirations, constitue une ressource psychologique essentielle pour s’adapter aux carrières modernes et changeantes. Or, une lecture intéressante peut être faite à partir de Voigt et Strauss (2024), qui montrent que des personnes disposant d’une vision plus claire de leur soi professionnel futur peuvent gagner en contrôle face à l’IA, tandis que celles dont cette vision est plus faible risquent au contraire de perdre en contrôle et en proactivité. Dit autrement, l’IA générative ne vient pas seulement transformer l’activité, mais aussi éprouver la manière dont le sujet se représente lui-même dans son avenir professionnel. Si l’on considère que l’IA contribue à augmenter l’incertitude en reconfigurant les compétences, le travail et l’emploi à des degrés divers, l’enjeu devient alors considérable : comment se projeter professionnellement dans un monde où l’outil censé nous aider à agir contribue aussi à rendre l’avenir plus difficile à appréhender ?

Joseph: Dans le prolongement de l’analyse proposée par Stéphane, l’introduction de l’IA dans une organisation ne peut pas être réduite à l’acquisition de nouvelles compétences techniques. Pour un adulte en formation, l’enjeu consiste aussi à mettre en relation les nouveaux apprentissages avec une expérience professionnelle déjà construite. Cette expérience constitue une ressource importante pour apprendre, mais elle peut également être remise en question lorsque de nouvelles technologies modifient les pratiques habituelles (Knowles et al., 2015).

Dans cette perspective, la formation à l’IA devrait partir de situations professionnelles concrètes. L’expérimentation, l’analyse des résultats et le retour sur l’expérience permettent progressivement de construire de nouveaux repères. Cette approche rejoint la conception de l’apprentissage expérientiel développée par Kolb (1984), selon laquelle l’apprentissage se construit notamment à travers l’articulation entre expérience, réflexion et expérimentation.

L’enjeu est donc moins de transmettre une succession de fonctionnalités que d’accompagner les professionnels dans l’évolution de leurs pratiques. La formation peut devenir un espace où les participants confrontent leurs expériences, analysent les difficultés rencontrées et mettent progressivement à l’épreuve de nouvelles manières de faire.

Face à l’IA, de quelle formation parle-t-on exactement ?

Joseph: Je crois qu’il faut distinguer apprendre à utiliser l’IA et apprendre à travailler avec elle. Dans le premier cas, l’objectif est principalement technique : comprendre les fonctionnalités, formuler une demande ou obtenir un résultat. Dans le second, il s’agit d’intégrer progressivement cet outil à une pratique professionnelle existante.

Cette distinction renvoie à la notion de pratique réflexive développée par Schön (1983). Le professionnel ne se contente pas d’appliquer des connaissances acquises en formation. Il apprend également en analysant les situations rencontrées et en ajustant son action. L’expérimentation de l’IA peut ainsi devenir un support de développement professionnel, à condition que la formation permette de prendre du recul sur les usages et leurs effets.

Les dispositifs de formation gagneraient donc à s’appuyer sur des situations professionnelles réelles. Il s’agit notamment d’analyser ce que l’utilisation de l’IA modifie dans une situation donnée, les possibilités qu’elle offre, les difficultés qu’elle peut entraîner et les ajustements qu’elle nécessite. Cette démarche favorise un apprentissage directement ancré dans l’activité professionnelle, plutôt qu’une simple accumulation de connaissances techniques (Kolb, 1984 ; Schön, 1983).

La formation des adultes peut ainsi jouer un rôle de médiation entre l’innovation technologique et l’expérience professionnelle. Elle ne vise pas uniquement l’acquisition d’une compétence supplémentaire, mais permet aussi de prendre du recul sur ses pratiques et, lorsque cela est nécessaire, de faire évoluer ses cadres de référence (Mezirow, 1991).

Stéphane: Cela ressemble à une blague mais apprendre à bien prompter est beaucoup plus rapide qu’apprendre à ne pas prompter ! Dans le rapport que je construis à l’IA, le discernement doit m’amener à pouvoir décider si et quand je souhaite m’en passer. Cela suppose pour chacun et chacune d’avoir reconstruit une représentation claire de ce qui, dans son travail, mérite d’être préservé du recours systématique à l’IA. Cette reconstruction est un travail intérieur que les programmes de formation génériques abordent rarement de front. En enseignant l’IA en tant qu’outil, tout en répétant qu’elle est bien plus que cela, ces formations laissent souvent les personnes seules face à la question décisive : qu’est-ce que je veux encore faire moi-même, et pourquoi ? Cette question relève fondamentalement d’une dimension existentielle du travail. Avec Meyerson (1949) on peut rappeler que l’être humain ne travaille pas pour occuper son temps mais pour construire et inscrire ses conduites dans des œuvres. Dans cette perspective, si l’IA générative automatise des tâches, elle oblige à redéfinir quelles œuvres nous voulons encore porter nous-mêmes. Ce qu’une formation devrait offrir, ce n’est pas une carte des fonctionnalités mais un espace où des professionnels peuvent, ensemble, mettre en mots ce qui peut être automatisé, ce qui peut être augmenté et ce qui doit rester un geste professionnel assumé.

Bibliographie

• Bandura, A. (1997). Self-efficacy: The exercise of control.  H. Freeman.
• Deci, E. L., & Ryan, R. M. (2000). The “what” and “why” of goal pursuits: Human needs and the self-determination of behavior. Psychological Inquiry, 11(4), 227–268. https://doi.org/10.1207/S15327965PLI1104_01
• Hirschi, A., & Koen, J. (2021). Contemporary career orientations and career self-management: A review and integration. Journal of Vocational Behavior, 126, Article 103505. https://doi.org/10.1016/j.jvb.2020.103505
• Knowles, M. S., Holton, E. F., III, & Swanson, R. A. (2015). The adult learner: The definitive classic in adult education and human resource development (8th ed.).
• Kolb, D. A. (1984). Experiential learning: Experience as the source of learning and development. Prentice-Hall. KKoha+1
• Meyerson, I. (1949). Comportement, travail, expérience, œuvre. L’Année psychologique, 50, 77–82. https://doi.org/10.3406/psy.1949.8426
• Mezirow, J. (1991). Transformative dimensions of adult learning. Jossey-Bass.
• Savickas, M. L., Nota, L., Rossier, J., Dauwalder, J.-P., Duarte, M. E., Guichard,
• Schön, D. A. (1983). The reflective practitioner: How professionals think in action. Basic Books.
• Strauss, K., Griffin, M. A., & Parker, S. K. (2012). Future work selves: How salient hoped-for identities motivate proactive career behaviors. Journal of Applied Psychology, 97(3), 580–598. https://doi.org/10.1037/a0026423
• Voigt, J., & Strauss, K. (2024). How future work self salience shapes the effects of interacting with artificial intelligence. Journal of Vocational Behavior, 155, Article 104054. https://doi.org/10.1016/j.jvb.2024.104054

© Institut Supérieur de Formation Bancaire (ISFB). Tous droits réservés.
Les analyses et contenus publiés par l’ISFB peuvent être cités ou repris de manière partielle, sous réserve de mentionner clairement la source. Toute reproduction intégrale ou substantielle de cet article dans un autre média ou support est soumise à l’autorisation écrite préalable de l’ISFB. Afin de faciliter la lecture et sans intention discriminatoire, l’emploi du genre masculin est généralement choisi, conformément à la règle de grammaire qui permet de l’utiliser comme valeur neutre pour désigner un ensemble de personnes comprenant à la fois des hommes et des femmes. La présente publication est destinée aux membres ISFB ainsi qu’à leurs salariés en Suisse, ainsi qu’à toute personne intéressée par la finance en Suisse. Elle n’a pas vocation à être lue ou diffusée dans une juridiction où sa diffusion serait interdite.

Joseph Baud-Grasset

Chargé de formation
ISFB

Stéphane Bonzon

Psychologue de l’orientation
ISFB

Une IA imposée, sans choix réel ni cadrage négocié, peut être acceptée sur le plan comportemental tout en frustrant profondément les besoins d’autonomie, de compétence et d’appartenance

Stéphane Bonzon

La formation peut devenir un espace où les participants confrontent leurs expériences, analysent les difficultés rencontrées et mettent progressivement à l’épreuve de nouvelles manières de faire.

Joseph Baud-Grasset

4 septembre 2026

Article rédigé par Salima Barragan

Ce que révèle la journée prospective de l’ISFB. Premier volet d’une série en trois parties.

Réfléchir pour mieux anticiper le futur: c’est tout le sens du mot « prospective », issu du latin prospicere. Un exercice que l’Observatoire ISFB a choisi de projeter en 2035 lors de cette première journée consacrée à l’avenir des métiers de la banque et de la finance.

Pour l’occasion, dix-neuf experts aux profils volontairement variés, dont des acteurs de la finance romande, ont confronté leurs visions. Économistes, spécialistes des technologies, professionnels des ressources humaines et de la relation client, psychologues et membres du monde académique ont fait émerger de premières pistes de réflexion, parfois divergentes, mais toujours passionnées.

S’il est difficile de se préparer à l’imprévisible, ces experts tenteront, lors des prochaines étapes de ce travail, de répondre à une question qui se pose déjà, avec la même acuité, les jeunes actifs comme les moins jeunes : dans un monde du travail bousculé par les mutations technologiques et réglementaires, quelles compétences faudra-t-il maîtriser pour tracer sa voie en 2035 ?

Les 4 facteurs qui transforment les métiers de la banque

Selon une méthodologie fondée sur trois scénarios, pondérés par leur probabilité, ces spécialistes pluridisciplinaires se sont répartis en sessions, chacune consacrée à l’un des quatre facteurs clés de mutation identifiés par l’Observatoire ISFB des compétences bancaires et financières.

La technologie, d’abord, à l’ère de la digitalisation et de l’intelligence artificielle. La réglementation, ensuite, portée par l’évolution constante des régulations financières en Suisse. Le comportement des clients, également, dans un marché toujours plus compétitif, marqué par l’arrivée de nouveaux entrants et la concurrence des places financières étrangères, mais aussi par l’évolution démographique et les changements générationnels. Enfin, les tendances ESG, apparues ces dernières années et désormais inscrite dans le paysage financier.

Cette méthodologie, connue sous le nom de « foresight » dans les cabinets de conseil, offre un cadre de réflexion structuré pour anticiper un avenir incertain. «Cette première journée n’est que le point de départ d’un processus d’intelligence collective inédit, résolu à penser le futur», déclare le Dr Mathias Baitan, directeur général de l’ISFB.

Le second volet de cette série présentera la construction de trois scénarios prospectifs, destinés non pas à prédire, mais à engager la conversation et l’action sur l’adaptation des compétences au monde de demain. Le troisième volet portera quant à lui sur l’intégration régulière des signaux faibles pouvant contribuer à modifier dynamiquement ces futurs possibles.

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Observatoire ISFB des compétences bancaires et financières

Journée prospective du 1er septembre 2026.

Sur la photo: Fabien Giuliani, Chargé de cours ISFB. Crédit photo: Marie Gala de Tena

Cette première journée n’est que le point de départ d’un processus d’intelligence collective inédit, résolu à penser le futur.

Mathias Baitan, Directeur général ISFB

31 août 2026

L’Observatoire ISFB des compétences bancaires et financières a présenté mercredi 26 août ses premiers résultats à ses membres. Son premier cahier réunit huit contributions, dont trois recherches menées avec l’Université de Genève et une enquête auprès de 230 collaborateurs de différentes banques romandes. Leur enseignement commun tient en une phrase : l’intelligence artificielle transforme le contenu des fonctions bancaires plus qu’elle ne les supprime, et c’est le niveau de compétence attendu qui s’élève.

Une recomposition qualitative plutôt qu’une contraction

Les travaux du Dr Erwan Bellard et de la Prof. Nathalie Delobbe (Faculté de psychologie et des sciences de l’éducation, UNIGE) dressent un état des lieux du secteur à l’horizon 2035, non pas sous l’angle économique mais sous l’angle du développement des compétences. « Les effectifs restent globalement stables, mais derrière cette stabilité les emplois se spécialisent et se redistribuent et exigent des niveaux de qualification plus élevés », relève Nathalie Delobbe. Les deux chercheurs identifient quatre facteurs d’évolution qui interagissent ensemble : la technologie, la durabilité, la réglementation et les attentes de la clientèle. « L’IA concentre les attentes, mais les données disponibles décrivent une transformation progressive des métiers plutôt qu’une rupture. La valeur se jouera dans la capacité à articuler compétences humaines et technologies, et dans la combinaison de trois littératies : financière, numérique et durable », précise Erwan Bellard.

Ce que disent les collaborateurs

L’enquête conduite par Christelle Zagato, Spécialiste Recherche et Enquêtes au sein de l’Observatoire ISFB et doctorante à l’Université de Fribourg, donne la parole aux premiers concernés. 99 % des 230 répondants anticipent une transformation de leur fonction d’ici 2030-2035 ; 94 % estiment devoir renforcer leurs compétences pour continuer à bien exercer leur fonction. Concernant la source de la transformation : « Pris isolément, l’IA est le facteur le plus cité. Mais considérée dans son ensemble, c’est l’évolution des attentes des clients, notamment rapidité, simplicité, personnalisation, que les collaborateurs désignent comme le moteur du changement », observe Christelle Zagato. Le second volet de l’enquête montre notamment que le manque d’envie d’apprendre n’est jamais cité comme frein à la formation ; le manque de temps l’est en premier.

Former le discernement, pas seulement déployer l’outil

Le psychologue de l’ISFB Stéphane Bonzon a passé en revue une série de recherches récentes sur l’IA générative au travail. « Sur des tâches standardisées, l’IA augmente la vitesse et la qualité du travail et resserre l’écart entre les moins performants et les meilleurs. Mais dès que la tâche exige un jugement critique sur des informations hétérogènes ou contradictoires, elle devient un perturbateur. Ses réponses erronées ont en effet une cohérence apparente qui nourrit l’excès de confiance et empêche de voir qu’on a franchi la frontière de ses capacités », résume-t-il. Il plaide pour une intégration gouvernée, fondée sur la supervision humaine et le renforcement du discernement professionnel.

Une lecture commune des compétences

«Les évolutions que nous documentons sont progressives. Un métier peut garder son intitulé pendant que son contenu se déplace. L’Observatoire ISFB observe, rapproche les regards et formule des hypothèses que le terrain viendra confirmer ou corriger. Les métiers évolueront progressivement, mais une tendance est déjà claire: le niveau de compétence attendu s’élève dans presque toutes les fonctions bancaires», déclare Mathias Baitan, directeur général de l’ISFB.

Résumé en quelques points :

• Le Cahier n° 1 de l’Observatoire ISFB rassemble huit contributions, dont trois recherches menées avec l’Université de Genève (FPSE) et une enquête auprès de 230 collaborateurs de banques romandes.
• L’IA transforme davantage le contenu des fonctions bancaires qu’elle ne les supprime: les emplois se spécialisent et le niveau de qualification attendu augmente.
• Quatre facteurs font évoluer les métiers : technologie, durabilité, réglementation et évolution des attentes des clients.
• L’évolution des attentes des clients constitue, dans son ensemble, le principal moteur de changement ; prise isolément, l’IA est toutefois le facteur le plus fréquemment cité.
• Les collaborateurs sont pleinement conscients de ces évolutions : 99% des collaborateurs interrogés anticipent une évolution de leur fonction d’ici 2030–2035 et 94% estiment devoir renforcer leurs compétences.
• Le principal frein à la formation généralement cité est le manque de temps
• L’IA améliore les performances sur des tâches standardisées, mais peut devenir contre-productive lorsque le travail exige jugement critique, vérification et discernement.
• La priorité est donc autant de développer le discernement professionnel que la maîtrise des fondamentaux de la finance que des outils numériques (littératie financière et technique).
• Message central de l’Observatoire : les métiers évolueront progressivement, mais une tendance est déjà claire : le niveau de compétence attendu s’élève dans presque toutes les fonctions bancaires.

À propos de l’Observatoire ISFB des compétences bancaires et financières

Créé en novembre 2025 au sein de l’ISFB, association professionnelle sans but lucratif fondée en 1987, l’Observatoire est financé par huit banques de la place (BCGE, Bordier, EFG Bank, Indosuez Wealth Management en Suisse, Lombard Odier, Mirabaud, Pictet, UBP) et s’appuie sur un partenariat de recherche avec l’Université de Genève. Il ne se prononce ni sur les orientations de la branche ni sur les choix des établissements : il travaille sur les métiers, les compétences, les besoins de formation et les passages professionnels. Le Cahier n° 1 sera disponible au public dans le courant du mois de septembre sur www.isfb.ch/observatoire.

À propos de l’ISFB

L’ISFB est le Centre de compétences et de carrière pour les banques et instituts financiers en Suisse romande. L’Institut propose des services spécifiques au domaine de la banque et de la finance en matière de formation continue ainsi que des services en matière de gestion de carrière (assessment, coaching, conseil en orientation, outplacement, recrutement). Créé en 1987 sous la forme d’une association professionnelle à but non lucratif, l’ISFB regroupe à ce jour plus de cinquante établissements du secteur bancaire et financier et partenaires à travers l’ensemble de la Suisse romande. L’ISFB conduite également l’Observatoire des compétences bancaires et financière, l’instrument de veille et prospective en matière de développement des compétences pour la place financière romande.

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Observatoire ISFB des compétences bancaires et financières

Cahier 1 – août 2026

Les métiers évolueront progressivement, mais une tendance est déjà claire: le niveau de compétence attendu s’élève dans presque toutes les fonctions bancaires

Mathias Baitan, Directeur général ISFB

24 août 2026

Le monde de la finance évolue, les compétences recherchées également ; l’ISFB vous propose trois formations pour la rentrée en résonnance avec des enjeux majeurs du secteur.

Dans nos échanges avec les professionnels et les établissements, trois courants se renforcent : des clients mieux informés et donc plus exigeants, une finance durable qui gagne en maturité en se recentrant sur la gestion des risques et la création de valeur ainsi que des innovations technologiques qui redessinent progressivement les contours de la finance.

Pour les professionnels, la question devient très concrète : quelles compétences ajouter aujourd’hui à son expertise pour suivre les évolutions de son métier demain ?

Se distinguer par une compréhension holistique des besoins de clients complexes

Fiscalité, prévoyance, succession, immobilier, investissement ou transmission d’entreprise sont rarement des sujets totalement indépendants pour un client. Le Certificat ISFB Planification patrimoniale, dirigé par Albert Gallegos, permet de développer les repères nécessaires pour mieux relier ces dimensions et disposer d’une vision plus globale de la situation patrimoniale d’un client. Il s’adresse particulièrement à celles et ceux qui souhaitent élargir leur champ de conseil et gagner en transversalité.

Approfondir les évolutions réglementaires et mieux intégrer l’ESG dans sa pratique

La finance durable est désormais présente dans les produits, le conseil, les attentes de la clientèle et les règles qui encadrent l’activité financière. Dirigé par Antoine Mach, le Certificat ISFB Finance Durable aide à comprendre les critères ESG, les différentes solutions d’investissement durable, les règles applicables et leur traduction dans la pratique professionnelle. Une spécialisation qui permet d’accompagner une clientèle pour laquelle les enjeux de durabilité ne relèvent plus uniquement des convictions personnelles, mais également de la gestion des risques, de la transparence réglementaire et de l’identification d’opportunités d’investissement à long terme.

Comprendre les technologies qui bousculent et transforment la finance traditionnelle

Intelligence artificielle, données, cloud, fintech, blockchain ou nouveaux canaux digitaux de distribution ne concernent plus uniquement les équipes informatiques. Le Certificat ISFB Future of Finance, dirigé par Lino Finini, donne les clés pour comprendre ces technologies, leurs applications, les opportunités et les risques qu’elles font apparaître. Il ne s’agit pas de devenir technologue, mais de pouvoir évoluer dans un environnement de plus en plus digital, le comprendre, le questionner et conserver la maîtrise des décisions.

Quelle formation choisir ?

Trois thématiques distinctes pour des métiers en évolution. Si l’exigence de vos clients augmente au même titre que leurs besoins plus complexes, regardez du côté de la Planification patrimoniale. Si les questions ESG prennent davantage de place dans votre activité et vos interactions, choisissez Finance Durable. Si les technologies modifient votre manière de travailler et ouvrent de nouveaux champs d’application, Future of Finance mérite probablement votre attention.

Trois programmes, trois angles d’approche complémentaires, mais un même objectif: renforcer et développer des compétences pertinentes et utiles pour les évolutions de la finance.

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Christophe Nicod

Responsable Formation continue

Membre de la Direction ISFB

 

Pour les professionnels, la question devient très concrète : quelles compétences ajouter aujourd’hui à son expertise pour suivre les évolutions de son métier demain?

Christophe Nicod

19 août 2026

AVS 21, 13e rente, rachats du pilier 3a, suppression de la valeur locative, imposition individuelle : plusieurs évolutions vont modifier les décisions patrimoniales des clients ces prochaines années. Albert Gallegos, Directeur de programme du Certificat ISFB Planification patrimoniale, fait le point sur leurs conséquences pour les professionnels du conseil et sur les compétences désormais attendues. La prochaine session du Certificat ISFB débute le 18 septembre 2026 : dix journées pour développer une vision transversale de la fiscalité, de la prévoyance, de l’immobilier, des successions, des investissements et de la transmission d’entreprise. Entretien.

Albert Gallegos, depuis notre dernier entretien en 2024, qu’est-ce qui a le plus évolué dans le domaine de la planification patrimoniale en Suisse?

Je dirais que ce qui a le plus évolué, ce n’est pas un domaine particulier, mais la vitesse des changements et leur interdépendance.

La planification patrimoniale a toujours nécessité de croiser plusieurs disciplines: fiscalité, prévoyance, immobilier, placements, droit matrimonial et successoral. Mais les évolutions récentes renforcent encore cette nécessité.

Prenons quelques exemples. La réforme AVS 21 est désormais pleinement entrée dans la pratique, avec notamment le relèvement progressif de l’âge de référence des femmes et davantage de flexibilité dans le passage à la retraite. La 13e rente AVS sera versée pour la première fois en décembre 2026. Depuis cette année, les premiers rachats dans le pilier 3a peuvent être effectués pour combler des lacunes de cotisation remontant à 2025.

En fiscalité, deux changements majeurs sont désormais acquis : l’imposition individuelle a été acceptée en votation le 8 mars 2026 et devra entrer en vigueur au plus tard en 2032 ; parallèlement, la suppression de la valeur locative entrera en vigueur le 1er janvier 2029, avec des conséquences importantes notamment sur la déductibilité des intérêts passifs et des frais d’entretien.

Le métier consiste donc de moins en moins à connaître chaque sujet isolément et de plus en plus à comprendre les interactions entre les décisions. Une décision immobilière peut avoir une conséquence fiscale, successorale et de prévoyance. C’est précisément cette capacité de mise en perspective qui fait, à mon sens, la valeur de la planification patrimoniale.

Les attentes des clients ont-elles vraiment changé? Que demandent-ils aujourd’hui à leur conseiller qu’ils demandaient moins il y a quelques années ?

Oui. Le client dispose aujourd’hui de beaucoup plus d’informations qu’auparavant. Il peut trouver en quelques secondes le montant maximal du pilier 3a, les règles générales de l’AVS ou des informations fiscales.

Mais avoir accès à l’information ne signifie pas savoir prendre la bonne décision.

Les questions deviennent davantage transversales : dois-je prendre ma caisse de pension sous forme de rente ou de capital ? Dois-je amortir mon hypothèque avant la suppression de la valeur locative ? Puis-je prendre ma retraite plus tôt ? Comment protéger mon conjoint ? Comment organiser la transmission de mon entreprise ? Quelles seront les conséquences fiscales et successorales de mes décisions ?

Le client attend donc moins une succession de réponses techniques qu’une vision d’ensemble et une capacité à hiérarchiser les décisions.

C’est d’ailleurs ce que relevait déjà le témoignage d’une participante au Certificat ISFB : la formation lui avait permis d’acquérir une vision plus globale et structurée et de mieux identifier les besoins latents de ses clients.

Je résumerais cette évolution ainsi : le conseiller de demain ne sera pas celui qui sait tout, mais celui qui sait poser les bonnes questions, relier les informations pertinentes et mobiliser les bons spécialistes au bon moment.

Fiscalité, prévoyance, succession, immobilier : quelles évolutions légales ou réglementaires doivent aujourd’hui particulièrement retenir l’attention des professionnels ?

Elles sont nombreuses, mais j’en retiendrais cinq particulièrement significatives.

Premièrement, AVS 21 et la flexibilisation de la retraite. La transition vers l’âge de référence de 65 ans pour les femmes se poursuit et les possibilités de retraite anticipée, différée ou partielle nécessitent désormais davantage de scénarios dans la préparation de la retraite.

Deuxièmement, la 13e rente AVS, versée pour la première fois en décembre 2026, qui modifie certains calculs de revenus à la retraite.

Troisièmement, les rachats du pilier 3a. Depuis 2026, il est possible, sous certaines conditions, de rattraper une lacune née à partir de 2025. Cela crée un nouvel outil de planification de la prévoyance et de la fiscalité qu’il faut savoir utiliser à bon escient.

Quatrièmement, la fiscalité immobilière. La suppression de la valeur locative au 1er janvier 2029 modifiera profondément les arbitrages concernant l’endettement hypothécaire, l’amortissement, les travaux d’entretien et certains investissements énergétiques.

Enfin, l’imposition individuelle, acceptée en mars 2026, modifiera à terme la fiscalité des couples mariés et obligera à repenser certains raisonnements patrimoniaux fondés aujourd’hui sur l’imposition commune. Sa mise en œuvre interviendra au plus tard en 2032 et nécessitera également des adaptations cantonales.

Nous devons également suivre ce qui est encore en devenir. La réforme AVS 2030 est actuellement en consultation et envisage notamment de nouvelles mesures destinées à favoriser la poursuite de l’activité professionnelle. À ce stade, il s’agit encore d’un projet et non du droit en vigueur.

Tout cela illustre un principe essentiel: en planification patrimoniale, une connaissance qui n’est pas régulièrement actualisée peut rapidement devenir une mauvaise recommandation.

Dès lors comment avez-vous fait évoluer le contenu du Certificat ISFB Planification patrimoniale pour tenir compte de ces changements ?

Nous avons conservé ce qui constituait déjà la philosophie du programme lors de notre entretien de 2024 : une approche globale, interdisciplinaire et très pratique.

Mais cette approche prend encore davantage de sens aujourd’hui. Le programme couvre la fiscalité des personnes physiques, les assurances sociales, l’optimisation du deuxième pilier, les aspects matrimoniaux et successoraux, l’immobilier, les investissements, ainsi que la création et la transmission d’entreprise. Il se termine surtout par un cas pratique d’intégration, qui oblige le participant à récolter les informations, analyser une situation et élaborer des solutions cohérentes.

C’est essentiel, car dans la vraie vie un client ne vient jamais nous voir avec une problématique intitulée « module fiscalité » ou « module prévoyance ». Il vient avec une situation : « J’ai 58 ans, une entreprise, un bien immobilier, une caisse de pension, deux enfants et je souhaite lever le pied dans quelques années. Que dois-je faire ? »

Le rôle du professionnel consiste alors à assembler le puzzle.

Notre ambition n’est donc pas simplement de transmettre davantage d’informations. Elle est de développer une méthode de raisonnement patrimonial : comprendre une situation, identifier les enjeux, établir des priorités, mesurer les conséquences et proposer une stratégie cohérente.

À quels professionnels recommanderiez vous aujourd’hui cette formation, et pour quelles raisons ?

En priorité aux professionnels de la banque et de la finance en contact avec une clientèle résidente suisse : conseillers clientèle, relationship managers, private bankers, conseillers PME, spécialistes en prévoyance ou professionnels qui souhaitent élargir leur champ de compétences. C’est d’ailleurs le public cible défini actuellement par l’ISFB.

Je la recommande particulièrement à ceux qui se rendent compte qu’ils rencontrent quotidiennement des problématiques qui dépassent leur domaine initial de spécialisation.

Il ne s’agit pas de transformer chaque participant en fiscaliste, avocat, spécialiste LPP, expert immobilier et conseiller en investissements simultanément. Ce serait irréaliste.

L’objectif est beaucoup plus pertinent : savoir identifier les problématiques, poser les bonnes questions, comprendre les principales interactions et savoir quand faire intervenir un spécialiste.

C’est ce qui permet de passer d’une relation essentiellement transactionnelle à une relation de conseil à long terme.

Lorsque vous regardez les prochaines années, quelles évolutions vont selon vous modifier le plus fortement le métier de la planification patrimoniale ?

J’en vois principalement quatre. La première est démographique. Une partie importante de la génération du baby-boom arrive à la retraite, ce qui multipliera les décisions concernant la prévoyance, le patrimoine immobilier, les successions et les transmissions d’entreprise. Le Conseil fédéral lui-même identifie cette évolution démographique comme l’un des enjeux majeurs de la réforme AVS 2030.

La deuxième est réglementaire et fiscale. Les réformes vont continuer et le professionnel devra maintenir ses connaissances à jour.

La troisième est technologique. L’intelligence artificielle rendra l’accès à l’information et certains calculs beaucoup plus rapides. Je ne pense pas que cela réduira l’importance du conseiller patrimonial; cela modifiera plutôt la nature de sa valeur ajoutée. Les tâches de recherche et de traitement de l’information pourront être davantage automatisées, tandis que le jugement, la compréhension de la situation familiale, les arbitrages et l’accompagnement des décisions deviendront encore plus importants.

Enfin, la quatrième évolution sera probablement humaine. Derrière chaque patrimoine se trouvent des projets, une famille, des valeurs, parfois des inquiétudes et des choix de vie. La technique est indispensable, mais elle reste un moyen. La finalité de la planification patrimoniale est d’aider une personne à prendre de meilleures décisions pour réaliser ses projets de vie.

Avec l’intelligence artificielle et l’accès immédiat à l’information, pourquoi faut-il encore investir dans la formation des conseillers ?

Justement parce que l’information devient abondante. Lorsque l’information était rare, la valeur du professionnel résidait en partie dans sa capacité à la détenir. Lorsque l’information devient accessible à tous, la valeur se déplace vers la capacité à la sélectionner, la comprendre, la mettre en perspective et la transformer en décision.

L’intelligence artificielle peut expliquer une règle fiscale ou effectuer une simulation. Mais une planification patrimoniale implique également de comprendre les priorités d’une personne, les conséquences d’une décision sur plusieurs dimensions et parfois d’arbitrer entre plusieurs solutions qui sont juridiquement possibles mais humainement très différentes.

La formation devient donc, paradoxalement, encore plus importante : elle permet d’acquérir le cadre intellectuel nécessaire pour utiliser correctement les nouveaux outils.

Quelle compétence souhaitez-vous surtout que les participants aient acquise lorsqu’ils terminent le Certificat ?

J’aimerais qu’ils aient développé un réflexe très simple : avant de proposer une solution, comprendre l’ensemble de la situation.

À la fin du programme, un participant devrait être capable de regarder une situation patrimoniale et de se demander : quels sont les objectifs du client ? Quels sont les risques ? Quelles informations me manquent ? Quelles sont les conséquences fiscales, financières, successorales et de prévoyance ? Et quels spécialistes dois-je éventuellement associer à la réflexion ?

C’est cette capacité de diagnostic qui permet ensuite de donner un conseil réellement pertinent.

Pourquoi suivre cette formation maintenant?

Parce que nous sommes précisément dans une période où plusieurs règles importantes évoluent simultanément.

Mais au-delà de l’actualité réglementaire, il existe une raison plus fondamentale : les décisions patrimoniales importantes se préparent rarement au dernier moment.

Une retraite, une transmission d’entreprise, une succession ou l’organisation d’un patrimoine immobilier se construisent souvent plusieurs années à l’avance.

Il en va de même pour les compétences professionnelles. Le meilleur moment pour développer une vision patrimoniale globale n’est pas lorsque le client pose une question complexe à laquelle nous ne savons pas répondre. C’est avant.

© Institut Supérieur de Formation Bancaire (ISFB). Tous droits réservés.
Les analyses et contenus publiés par l’ISFB peuvent être cités ou repris de manière partielle, sous réserve de mentionner clairement la source. Toute reproduction intégrale ou substantielle de cet article dans un autre média ou support est soumise à l’autorisation écrite préalable de l’ISFB. Afin de faciliter la lecture et sans intention discriminatoire, l’emploi du genre masculin est généralement choisi, conformément à la règle de grammaire qui permet de l’utiliser comme valeur neutre pour désigner un ensemble de personnes comprenant à la fois des hommes et des femmes. La présente publication est destinée aux membres ISFB ainsi qu’à leurs salariés en Suisse, ainsi qu’à toute personne intéressée par la finance en Suisse. Elle n’a pas vocation à être lue ou diffusée dans une juridiction où sa diffusion serait interdite.

Albert Gallegos

Directeur de programme ISFB

La planification patrimoniale ne consiste pas à prédire l’avenir, mais à s’y préparer. Plus notre environnement devient complexe, plus le client a besoin d’un professionnel capable de lui donner une vision claire, structurée et globale de ses choix. C’est précisément l’ambition du Certificat ISFB Planification patrimoniale.

Albert Gallegos

19 août 2026

Dès la rentrée de septembre

Certificats de spécialisation

Certificat ISFB Private Banking

Un programme de 14 jours pour consolider les bases bancaires de collaboratrices et collaborateurs issus d’autres parcours de formation initiale que le domaine bancaire.

Certificat ISFB Assistant/e de Gestion

Un programme de 14 jours destiné aux assistant/es de gestion ou aux personnes se destinant à cette fonction.

Certificat ISFB Gouvernance et gestion des risques pour administrateurs/trices

Un programme réservé aux administratrices et administrateurs siégeant au sein d’un Conseil d’administration ou s’y destinant. Il est proposé en partenariat avec l’ACAD et le Cercle suisse des administratrices.

Certificat ISFB Finance durable

Un programme destiné aux professionnels de la banque et de la finance appelés à intégrer la durabilité dans leurs pratiques, leurs décisions et leur lecture des risques.

Certificat ISFB Crédits

Un programme destiné aux professionnels appelés à analyser, structurer ou suivre des dossiers de crédit au sein d’un établissement bancaire ou financier.

Certificat ISFB Planification patrimoniale

Un programme pluridisciplinaire couvrant l’immobilier, la prévoyance, la fiscalité, les successions et la transmission d’entreprise.

Certificat ISFB Future of Finance

Un programme destiné aux spécialistes de la finance souhaitant mieux comprendre l’impact de la technologie au sens large sur leur profession.

Certificat ISFB Family Officer

Un programme destiné aux familles, ainsi qu’aux professionnels travaillant avec un single ou multi family office.

Certificat ISFB Management bancaire et adaptabilité

Un programme consacré au management et à la gestion de l’incertitude dans le domaine bancaire, pour les cadres du secteur en Suisse romande.

Certificat ISFB Compliance Officer

Un programme destiné aux spécialistes de la conformité.

Certificat ISFB Contrôle interne et gestion des risques

Un programme destiné aux spécialistes du contrôle, de l’audit interne et de la gestion des risques.

Certificat ISFB État-major et Support

Un programme destiné aux spécialistes du back-office et des fonctions non front souhaitant développer une compréhension transversale du métier bancaire.

Programmes et séminaires SAQ

Préparation à la certification SAQ CWMA

Une session inter-banques en français pour préparer la certification SAQ CWMA. Une session en anglais est également en cours de planification sur le canton de Zurich, veuillez nous contacter en cas d’intérêt.

Séminaire de mise à jour – Développement de la force commerciale

Un séminaire destiné aux conseillers clientèle, également recertifiant SAQ, comme la majorité des certificats ISFB (se renseigner sur chaque fiche).

Parcours carrière, mobilité et employabilité

Programme ISFB Trajectoires & Transitions

Un programme collectif inter-banques destiné au personnel en mobilité interne ou en situation de sortie d’établissement. Il peut constituer une alternative à un programme d’outplacement individuel plus onéreux.

Préparation à la pré-retraite

Un programme destiné aux collaboratrices et collaborateurs des établissements membres afin de mieux préparer cette étape.

Une réponse collective aux besoins de compétences

Former, certifier, orienter, préparer les transitions: ces missions sont au centre du rôle de l’ISFB auprès du secteur bancaire et financier romand.

En proposant des programmes inter-banques et des solutions pouvant également être privatisées au sein des établissements, l’ISFB soutient la montée en compétence des professionnels, la qualité des parcours et l’employabilité au sein de la profession.

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Rentrée d’automne 2026

Les inscriptions pour les sessions du second semestre sont ouvertes!

Pour le second semestre, l’ISFB met à disposition des salariés des établissements bancaires et financiers de Suisse romande plusieurs programmes conçus pour répondre aux besoins de formation, de certification, de spécialisation et d’employabilité

ISFB

14 août 2026

La finance durable est entrée dans une phase de maturité, portée par des exigences réglementaires plus précises, des attentes clients mieux définies et une lecture plus rigoureuse de ses effets. Antoine Mach, Directeur de programme ISFB, revient sur ces évolutions et sur les compétences qu’elles exigent désormais des professionnels de la banque et de la finance. Entretien.

Antoine Mach, nous vous avions interrogé en 2024 lors du lancement de la nouvelle révision du Certificat ISFB Finance Durable. Qu’est-ce qui a le plus changé dans la finance durable depuis lors ?

Ce qui a le plus changé, à mon sens, ce sont les regards portés sur la finance durable, plutôt que la finance durable elle-même. Pendant longtemps, ce domaine s’est développé dans un écosystème spécialisé, de façon relativement autonome. Il a connu une forte croissance depuis 2015, année de la signature de l’Accord de Paris sur le climat, et a atteint un pic de popularité en 2020-2021. Ces dernières années ont été marquées par l’émergence de réglementations et par des questionnements sur les grands défis caractérisant la finance durable : matérialité, performance, crédibilité, intentionnalité. Depuis 2024, je dirais que la finance durable est entrée dans une phase adulte, plus mature, qui tolère moins les discours simplistes et qui assume la complexité, la nuance. On observe que la demande pour les fonds durables reprend en 2026, avec des flux positifs au 2^ème trimestre à l’échelle globale et, pour la première fois depuis 2022, aux Etats-Unis.

Ces évolutions ont-elles modifié les compétences que doivent aujourd’hui maîtriser les professionnels de la banque et de la finance ?

Certainement. Les professionnels qui abordent le sujet ont intérêt à connaître l’état des connaissances scientifiques en la matière, la façon dont la société civile et les nouvelles générations se positionnent, ainsi que les intentions des autorités et les réglementations en vigueur. Il s’agit bien sûr d’être capable de donner des réponses aux clients intéressés, mais aussi de savoir poser les bonnes questions, le tout dans un état d’esprit pragmatique et non dogmatique.

La réglementation et les attentes des autorités ont elles-mêmes beaucoup évolué. Quels changements vous paraissent aujourd’hui les plus importants pour les professionnels du secteur ?

Plusieurs réglementations ont été adoptées ou révisées ces dernières années. Concernant les produits d’investissement, il est ainsi important de savoir comment évolue la Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR), qui définit des catégories de placements durables en Europe. Cette réglementation est largement utilisée pour catégoriser les fonds durables, et entre donc en ligne de compte dans le conseil en placements. En Suisse, la directive de l’Association Suisse des Banquiers (ASB) sur les placements ESG représente également un élément incontournable pour les professionnels du secteur.

Concrètement, qu’est-ce que ces nouvelles exigences changent dans le travail quotidien d’un banquier, d’un gérant de fortune ou d’un spécialiste de l’investissement ?

Le cadre réglementaire et, plus largement, les attentes du public en matière de finance durable, ont évolué. Les banques doivent aujourd’hui sonder les préférences de leurs clients en matière de durabilité afin de pouvoir leur proposer des solutions adaptées. Cela amène un enrichissement de la relation conseiller-client, et nécessite aussi des efforts de formation des équipes concernées. Plus largement, il me paraît essentiel que les banquiers, gérants et spécialistes de l’investissement soient prêts à répondre à la demande, et capables de la stimuler par un travail la fois créatif et rigoureux au niveau de l’offre.

Comment le contenu du Certificat ISFB Finance Durable a-t-il évolué pour tenir compte de ces changements ?

Ce programme s’appuie sur le socle de connaissances interdisciplinaires qui caractérise la finance durable, tout en suivant de près et en partageant les évolutions réglementaires, sociétales, géopolitiques et technologiques apparues ces dernières années. Nous avons la chance, pour cela, de pouvoir compter sur des praticiens aguerris qui composent l’équipe d’intervenants.

Peut-on encore considérer qu’une formation suivie il y a quelques années suffit dans un domaine qui évolue aussi rapidement ?

Des concepts, notions et approches restent pertinents, bien sûr. Mais les perceptions ont évolué, tout comme le contexte réglementaire et les attentes des investisseurs. Dans un domaine en effet marqué par des changements et innovations rapides, il vaut la peine de mettre à jour ses connaissances et ses compétences.

À qui recommanderiez-vous aujourd’hui de suivre cette formation, y compris parmi les professionnels qui disposent déjà de connaissances en finance durable ?

D’abord, aux banquiers et conseillers qui interviennent directement auprès de la clientèle. Ensuite, aux cadres et dirigeants des banques et aux spécialistes de l’investissement, car la finance durable représente un thème de culture générale professionnelle revêtant une importance stratégique.

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Antoine Mach

Directeur de programme ISFB

Il s’agit bien sûr d’être capable de donner des réponses aux clients intéressés, mais aussi de savoir poser les bonnes questions

Antoine Mach

11 août 2026

Dès le 1er octobre 2026, les titulaires d’un brevet fédéral, d’un diplôme fédéral ou d’un diplôme d’école supérieure pourront compléter leur titre par les nouvelles dénominations « Professional Bachelor » ou « Professional Master ». La réforme concerne également les diplômes obtenus avant cette date, dont plusieurs qualifications bancaires auxquelles l’ISFB a historiquement préparé en Suisse romande.

Dès le 1er octobre 2026, la modification de la Loi fédérale sur la formation professionnelle introduira deux nouveaux compléments de titre:

• Professional Bachelor pour les titulaires d’un brevet fédéral ou d’un diplôme d’école supérieure ;
• Professional Master pour les titulaires d’un diplôme fédéral obtenu après un examen professionnel fédéral supérieur.

Ces dénominations ne remplacent pas le titre officiel. Elles doivent être placées après celui-ci et ne peuvent pas être utilisées seules.

Un titulaire ne pourra donc pas se présenter simplement comme « Professional Master ». Il devra reprendre le titre protégé correspondant à son diplôme, suivi d’une virgule puis du complément applicable. Le libellé exact figurant sur le diplôme constitue ainsi la première référence à vérifier.

La réforme s’appliquera également aux titres obtenus avant son entrée en vigueur.

La maîtrise bancaire dans l’histoire de l’ISFB

Cette évolution trouve un écho particulier dans l’histoire de l’ISFB. Dès 1989, l’Institut a assuré à Genève des formations préparant aux qualifications supérieures de la branche bancaire, parmi lesquelles le diplôme fédéral en économie bancaire, couramment appelé alors la « maîtrise bancaire ».

Ces formations s’inscrivaient dans des dispositifs nationaux de la branche, qui ont évolué au fil des années et des réformes de la formation professionnelle supérieure. Pendant plusieurs décennies, l’ISFB a ainsi contribué à préparer en Suisse romande de nombreux professionnels de la banque à l’obtention de qualifications reconnues au niveau fédéral.

Les intitulés et les voies de formation ayant évolué, le complément applicable doit aujourd’hui être déterminé d’après la nature exacte du titre obtenu: un brevet fédéral donne droit à « Professional Bachelor », un diplôme fédéral obtenu à l’issue d’un examen professionnel supérieur à « Professional Master », et un diplôme d’école supérieure (ES) à « Professional Bachelor ».

Le mot « diplôme » ne suffit donc pas, à lui seul, à déterminer le complément applicable. Un diplôme fédéral et un diplôme ES ne conduisent pas au même complément de titre.

En cas de doute sur un ancien titre, le titulaire doit vérifier son diplôme original et se référer aux informations publiées par le SEFRI. L’ISFB ne peut pas conseiller ni déterminer individuellement le complément applicable à chaque diplôme historique.

Que doivent faire les anciens diplômés?

Aucune démarche ne sera nécessaire pour acquérir le droit d’utiliser le complément de titre dès le 1er octobre 2026.

Les anciens diplômés devraient néanmoins retrouver leur diplôme et en reprendre l’intitulé exact, identifier la nature du titre obtenu — brevet fédéral, diplôme fédéral ou diplôme ES — puis ajouter le complément correspondant après le titre officiel.

Ils peuvent également consulter les informations et documents explicatifs publiés par le SEFRI et, lorsque cela présente une utilité professionnelle, vérifier s’ils peuvent demander un nouveau supplément au diplôme comportant le complément de titre. Cette possibilité est soumise aux conditions fixées par le SEFRI.

Le complément « Professional Master » ne donne en revanche pas le droit de présenter le diplôme comme un « Master en banque », un « Master of Science (MSc) », un « Master of Arts (MA) » ou un « Master of Advanced Studies (MAS) ». Ces désignations correspondent à d’autres catégories de titres ou de diplômes.

Un point d’attention pour les recruteurs

L’apparition des compléments «Professional Bachelor» et «Professional Master» demandera une lecture plus précise des titres figurant sur les curriculum vitae.

Un Professional Master désigne un diplôme fédéral de la formation professionnelle supérieure. Il ne s’agit pas d’un master universitaire.

Il doit notamment être distingué des Master of Science et Master of Arts délivrés par les universités, les écoles polytechniques fédérales ou les hautes écoles spécialisées, ainsi que des Master of Advanced Studies (MAS), qui relèvent de la formation continue des hautes écoles. Il doit également être distingué des titres délivrés par des établissements privés ou des organismes non universitaires et des diplômes étrangers, dont le statut dépend du système de formation concerné.

En cas de doute, le recruteur devrait vérifier l’intitulé complet, l’institution émettrice, le diplôme original et, lorsqu’il existe, son supplément. Il pourra également s’adresser au SEFRI pour les questions relatives aux brevets fédéraux, diplômes fédéraux et diplômes ES, à Swiss ENIC pour l’évaluation de certains diplômes universitaires étrangers, ou à l’institution ayant délivré le diplôme lorsqu’une vérification de son authenticité est nécessaire, avec les coûts qui peuvent parfois s’appliquer.

Une reconnaissance plus lisible

Ces nouveaux compléments ne modifient ni la nature des diplômes ni les compétences acquises. Ils leur donnent une dénomination plus facilement compréhensible, en particulier dans un environnement international.

Pour les anciens titulaires de la maîtrise fédérale bancaire, ils constituent aussi une reconnaissance contemporaine d’un parcours exigeant, construit par l’expérience professionnelle, la formation suivie en emploi et la réussite d’un examen fédéral.

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Ces nouveaux compléments ne modifient ni la nature des diplômes ni les compétences acquises. Ils leur donnent une dénomination plus facilement compréhensible.

 

5 août 2026

Chaque établissement bancaire connaît ses collaborateurs, ses métiers et ses besoins de formation. Mais lorsque plusieurs fonctions évoluent en même temps, que le contenu des postes se déplace et que les qualifications attendues se recomposent, aucune maison ne dispose seule de toutes les informations utiles.

Deux responsabilités doivent ici être séparées: la gestion des compétences et la lecture des évolutions qui traversent une profession entière. La première demeure une responsabilité de l’employeur. La seconde, elle, gagne à être partagée. Cette distinction n’a rien d’une nouveauté pour l’ISFB : elle se trouve à son origine.

L’intuition des fondateurs

En mai 1987, des banques genevoises réunies au sein du Groupement des Banquiers Privés Genevois et du Groupement des Établissements de Crédit de la Place de Genève ont décidé de créer ensemble un institut supérieur de formation bancaire et financière. Elles auraient pu continuer à développer séparément leurs cours, leurs intervenants et leurs programmes. Elles ont préféré mettre une partie de leurs moyens en commun, afin de construire des formations reconnues par plusieurs établissements.

Le mérite de cette décision leur revient. Ces banques ont créé une association professionnelle sans but lucratif dont la fonction première tenait déjà dans un mot : mutualiser. Réunir les besoins, mobiliser les spécialistes des maisons, concevoir des programmes communs, et donner aux compétences acquises une reconnaissance qui dépasse les frontières d’un seul employeur.

L’ISFB fêtera ses quarante ans en 2027. En quatre décennies, les prestations ont bien entendu changé, les méthodes pédagogiques ont évolué, des métiers sont apparus. Mais l’idée fondatrice tient toujours : certaines réalisations sont plus solides lorsqu’on les conçoit ensemble. Aujourd’hui, près de 60 établissements sont réunis au sein de l’association. Ils représentent environ 80% de l’emploi salarié de la branche en Suisse romande, et mutualisent des programmes de formation, des référentiels, des expertises professionnelles et des prestations liées au développement des carrières. L’Observatoire ISFB des compétences bancaires et financières créé en novembre 2025 s’inscrit dans le prolongement de cette histoire.

Une lecture devenue plus difficile

Pendant longtemps, lire les besoins de formation était relativement simple. Une fonction correspondait à un ensemble assez stable d’activités, et l’on savait à quel besoin répondre : une modification réglementaire appelait un cours, une prise de responsabilité une formation au management. Cette logique existe encore. Elle ne suffit toutefois plus à rendre compte de tous les mouvements actuels.

Un métier peut garder son intitulé pendant que son contenu se déplace. Des tâches reculent, d’autres apparaissent. Des connaissances longtemps réservées à quelques spécialistes deviennent attendues dans un grand nombre de fonctions. Et des compétences aujourd’hui recherchées seront demain moins sollicitées, ou devront se combiner à d’autres.

Un poste peut ainsi conserver le même intitulé tandis que l’usage des données, les outils d’intelligence artificielle, les exigences réglementaires ou l’évolution de la relation clientèle déplacent progressivement les activités et les qualifications attendues.

Chaque acteur observe ces changements depuis sa place : les ressources humaines, les responsables de formation, les spécialistes des métiers, les chercheurs et les salariés. Chacun détient une partie de la lecture ; personne ne détient l’ensemble.

Le besoin consiste désormais à rapprocher ces regards, à les confronter, et à distinguer les mouvements durables des impressions passagères. Une décision de formation prise sur la seule foi d’une tendance médiatique risque d’arriver trop tôt, trop tard, ou de viser la mauvaise population. La compréhension des besoins de compétences devient, elle aussi, un objet de mutualisation.

Près de quarante ans après la création de l’ISFB, huit banques de la place ont renouvelé le geste des fondateurs. Elles ont accepté de financer et de fonder ensemble l’Observatoire ISFB des compétences bancaires et financières.

Le mérite leur revient, comme il revenait à leurs prédécesseurs. Elles ont choisi d’investir dans une connaissance dont les résultats ne resteront pas dans leurs murs. Ce sont des maisons qui évoluent pourtant sur les mêmes terrains concurrentiels : partager des observations, ouvrir l’accès au terrain, mobiliser leurs spécialistes, confronter leurs perceptions à celles d’autres établissements et du monde académique, rien de cela ne va de soi. Leur première séance de coordination interbancaire, en mars 2026, a fait entrer les travaux dans leur phase opérationnelle.

L’Observatoire ISFB n’est pas une nouvelle instance de représentation. Il ne se prononce ni sur les orientations générales de la branche ni sur les choix propres aux établissements. Il travaille sur un objet délimité : les métiers, les compétences, les besoins de formation, les passages professionnels possibles. Cette délimitation compte. Elle situe l’ISFB dans son rôle: transformer les évolutions observées en connaissances, référentiels et formations utiles à ses membres, en complément des organisations faîtières et des institutions de place, sans se substituer à leurs mandats.

Une connaissance produite en commun

L’Observatoire croise quatre sources : les recherches scientifiques, les données recueillies sur le terrain, l’expertise des professionnels et les besoins exprimés par les acteurs du secteur. Il mène des enquêtes, conduit des travaux documentaires et réunit des spécialistes. Les résultats sont ensuite traduits en publications, référentiels, recommandations, rencontres professionnelles et formations.

Son indépendance tient à sa place, à l’intérieur d’une association professionnelle sans but lucratif. Il ne vend pas une prédiction, ne défend pas une technologie, ne cherche pas à imposer une solution. Il examine les informations disponibles, fait apparaître les divergences, signale ce qui mérite une attention commune. Cette indépendance ne l’éloigne pas des banques ; elle repose sur leur participation. Un représentant de chaque institution contributrice siège à son comité consultatif ; la recherche universitaire, à travers un partenariat académique, y apporte ses méthodes ; les experts des métiers qualifient les résultats. Sa crédibilité repose sur cette combinaison: une position associative, un accès direct aux maisons, un dialogue avec les directions générales et les ressources humaines, une collaboration avec le monde académique.

Les compétences ne concernent pas que les employeurs. Elles concernent d’abord celles et ceux dont le travail se transforme. Les résultats de l’Observatoire ISFB ont donc vocation à éclairer autant les directions que les collaborateurs, et à nourrir également le dialogue avec les partenaires sociaux.

Préparer tant que le temps existe

La gestion des compétences produit rarement ses effets immédiatement. Identifier une évolution demande du recul, construire une formation demande des spécialistes, acquérir une compétence exige de l’apprentissage, de la pratique et du temps. Passer d’une fonction à une autre suppose encore de reconnaître ce que la personne sait déjà faire et de mesurer ce qui lui reste à acquérir. Cette préparation devient plus difficile à mesure que le besoin se fait pressant. Quand plusieurs établissements recherchent en même temps les mêmes qualifications, les profils disponibles se raréfient. Quand une activité se transforme vite, les personnes concernées doivent apprendre pendant que leur fonction se déplace sous leurs pieds.

La résilience d’une place en matière de compétences tient à une capacité assez simple: voir assez tôt pour conserver plusieurs possibilités d’action. Anticiper ne veut pas dire annoncer la disparition de professions entières. Les évolutions sont le plus souvent progressives : des tâches reculent, des compétences perdent une part de leur valeur d’usage, d’autres deviennent nécessaires. Les métiers se recomposent bien avant de disparaître. Plus ces mouvements sont compris tôt, plus les employeurs gardent du temps pour préparer leurs collaborateurs. Le meilleur moment pour construire ces réponses est celui où tout ne va pas encore trop vite.

Une impulsion, une œuvre collective

Une réalisation nouvelle commence souvent par l’intuition d’une personne ou d’un petit groupe, qui la formule et la porte tant qu’elle reste fragile. Mais une intuition ne fait pas une institution. L’Observatoire existe parce que plusieurs banques ont décidé de le fonder et le soutenir, parce que leurs représentants y consacrent du temps, parce que des chercheurs s’y engagent et que des professionnels acceptent de partager leur expérience.

L’histoire de l’ISFB l’avait déjà montré. Les banquiers de 1987 n’ont pas eu à diriger chacune des étapes qui ont suivi ; ils ont donné à l’Institut une mission et une forme associative assez solides pour que d’autres poursuivent le travail durant quarante ans. Les fondateurs de l’Observatoire accomplissent un geste de même nature : ils visent à doter la place bancaire romande d’un instrument commun pour lire les compétences. Il reviendra aux membres de l’ISFB, aux partenaires associés aux travaux et aux institutions porteuses de mandats complémentaires d’en faire un instrument durable et utile.

© Institut Supérieur de Formation Bancaire (ISFB). Tous droits réservés.
Les analyses et contenus publiés par l’ISFB peuvent être cités ou repris de manière partielle, sous réserve de mentionner clairement la source. Toute reproduction intégrale ou substantielle de cet article dans un autre média ou support est soumise à l’autorisation écrite préalable de l’ISFB. Afin de faciliter la lecture et sans intention discriminatoire, l’emploi du genre masculin est généralement choisi, conformément à la règle de grammaire qui permet de l’utiliser comme valeur neutre pour désigner un ensemble de personnes comprenant à la fois des hommes et des femmes. La présente publication est destinée aux membres ISFB ainsi qu’à leurs salariés en Suisse, ainsi qu’à toute personne intéressée par la finance en Suisse. Elle n’a pas vocation à être lue ou diffusée dans une juridiction où sa diffusion serait interdite.

Dr Mathias Baitan

Directeur général
ISFB

Le meilleur moment pour construire ces réponses est celui où tout ne va pas encore  trop vite.

Mathias Baitan

Chapitre 1: Usages et adoption de l’IA, un rapport au travail déconstruit

10 juillet 2026

L’arrivée de l’intelligence artificielle générative dans les milieux professionnels suscite de nombreuses interrogations. Si les débats portent souvent sur les gains de productivité ou les transformations des métiers, ils laissent parfois dans l’ombre une question pourtant essentielle : que se passe-t-il réellement lorsque ces outils entrent dans les pratiques de travail ?

L’essor de l’intelligence artificielle générative marque une nouvelle étape dans la transformation du monde du travail. Au-delà des gains de productivité et de l’automatisation de certaines tâches, son intégration soulève des questions plus profondes sur l’évolution des pratiques professionnelles, des compétences et des modes de collaboration. Si l’adoption de ces outils est aujourd’hui largement mise en avant, elle ne suffit pas à saisir les véritables mutations à l’œuvre dans les organisations. Il convient ainsi de s’interroger sur ce qui a réellement changé dans le rapport au travail et sur les enjeux organisationnels qui dépassent la seule question de l’adoption technologique.

C’est dans cette perspective que s’inscrit ce premier entretien, structuré autour de plusieurs questions destinées à explorer ces enjeux. En croisant les regards des sciences de l’éducation et de la psychologie, ceux-ci s’intéressent aux conditions dans lesquelles l’IA générative est intégrée dans le travail, aux apprentissages qu’elle exige, mais aussi aux questions qu’elle soulève en matière de compétence, d’identité professionnelle, de motivation et de santé au travail.

Depuis l’arrivée de l’IA générative dans les usages professionnels, qu’est-ce qui vous semble avoir le plus changé dans le rapport au travail ?

Joseph Baud-Grasset: Ce qui me frappe le plus dans l’émergence de l’intelligence artificielle générative est qu’elle s’est imposée dans les pratiques professionnelles avant même que les organisations n’aient réellement eu le temps d’en penser les implications. J’observe que des professionnels ont commencé à utiliser des outils comme ChatGPT pour concevoir des contenus, rédiger des documents ou structurer des projets bien avant l’existence de cadres d’usage ou de recommandations institutionnelles. Face à ces nouveaux “compagnons cognitifs”, le professionnel devient de plus en plus un praticien réflexif tel que défini par Donald Schön (1983). Le professionnel réfléchit dans l’action (reflection-in-action) et sur l’action (reflection-on-action).

Ainsi, ce décalage révèle, selon moi, une transformation qui prend d’abord naissance dans les usages plutôt que dans les institutions. Sa diffusion est d’une rapidité inédite : là où certaines évolutions nécessitaient plusieurs années, quelques mois suffisent désormais pour modifier les pratiques et les postures professionnelles.

Dans le domaine de la formation, les gains de temps sont indéniables. Concevoir un premier module, générer des activités pédagogiques ou produire des supports devient plus rapide. Toutefois, l’enjeu ne se limite pas à l’automatisation. Ce qui évolue profondément est la nature du travail. Le temps consacré auparavant à rechercher, rédiger et structurer constituait aussi un temps de réflexion et d’appropriation. Désormais, j’observe que les professionnels interviennent davantage comme évaluateur, arbitre et concepteur critique de contenus qu’il n’a pas entièrement produits. Si certaines tâches s’allègent, les exigences de discernement, de validation et de responsabilité s’intensifient.

Les compétences et la posture se complexifient davantage car l’IA générative amène les professionnels vers d’autres savoir-faire. En effet, cette évolution nourrit parfois l’idée que les projets de formation devraient être réalisés toujours plus rapidement. Pourtant, si l’intelligence artificielle accélère certaines étapes, elle ne remplace ni l’analyse des besoins, ni la qualité de l’ingénierie andragogique, ni la capacité à adapter son intervention aux contextes et aux personnes.

J’en viens ainsi à considérer que savoir interroger une intelligence artificielle, évaluer la pertinence de ses réponses, identifier ses limites et décider quand ne pas y recourir constitue désormais une compétence professionnelle essentielle. Plus qu’une maîtrise technique, il s’agit d’un apprentissage du discernement.

Stéphane Bonzon: Joseph décrit ce qui s’accélère. Or, en plus de l’accélération technique que propose l’intelligence artificielle générative, j’insisterais sur l’accélération du changement social, au sens de Rosa (2010), c’est-à-dire le déplacement rapide des attentes et des repères. En matière de travail, cela induit un déplacement des normes sans qu’elles n’aient été ni renégociées ni expliquées. Pour les professionnels, cela produit une expérience étrange : nous continuons à faire notre travail mais nous sentons autour de nous que le standard implicite bouge. Le temps long d’un savoir-faire construit année après année à la faveur d’expériences multiples et de rencontres, le temps d’une signature professionnelle, d’une « patte », d’une réputation patiemment façonnée, tout cela n’a plus la même cadence que le temps technique. Or, personne ne le dit explicitement. Nous nous retrouvons dès lors face à une zone grise, où à peu près n’importe quel contenu, par exemple une note de synthèse produite en cinq minutes avec une IA, peut remplacer une production qui prenait trois heures auparavant. Et le problème est que nous ne savons plus très bien si notre version reste meilleure ou seulement équivalente, ni si l’écart de qualité que nous défendons est encore reconnu, ou même simplement perçu, par qui que ce soit.

On parle beaucoup d’adoption de l’IA. Est-ce suffisant pour comprendre ce qui se joue réellement dans les organisations ?

Joseph Baud-Grasset: Quand les organisations parlent d’adoption de l’IA, elles parlent souvent en premier lieu de déploiement : acheter des licences, ouvrir des accès, proposer une formation ou organiser une démonstration.

Pourtant, en formation des adultes, nous savons depuis longtemps qu’un outil disponible n’est pas un outil approprié. L’apprentissage ne commence pas lorsqu’une ressource existe ; il commence lorsqu’une personne trouve du sens à son usage dans sa propre activité.

Déployer l’outil ne suffit pas. Encore faut-il créer les conditions pour que les professionnels puissent l’intégrer à leur activité.

Dans bien des cas, ce sont les espaces collectifs qui rendent l’appropriation possible. Ainsi, prendre l’appropriation au sérieux, c’est accepter que la transformation des pratiques soit plus lente que le déploiement des outils. Les organisations les plus avancées ne seront pas forcément celles qui auront adopté l’IA le plus vite, mais celles qui auront créé les conditions de son intégration : du temps, de la confiance, des espaces d’échange et la possibilité d’expérimenter sans pression excessive. Laisser la place à la création et mise en place de communautés de pratique telles que définies par Etienne Wenger (1998) me semble essentielle à l’intégration d’un savoir-faire évolutif exigeant. Car l’enjeu n’est pas seulement d’utiliser l’IA générative, mais de construire un usage qui ait du sens dans le travail réel et son évolution perpétuelle.

Stéphane Bonzon: Le débat sur l’adoption de l’IA en entreprise est implicitement structuré par le modèle UTAUT (Venkatesh et al., 2003), révisé par Blut et al. (2022). Les quatre déterminants principaux de l’intention et du comportement d’utilisation d’une technologie dans le modèle original sont l’attente de performance, l’attente d’effort, l’influence sociale et les conditions facilitantes. Ces variables sont utiles pour expliquer pourquoi une personne utilise, pourquoi elle déclare son intention d’utiliser l’outil et pourquoi son organisation favorise ou freine l’adoption. Cela peut prédire l’usage mais pas ce que l’usage fait à la personne. C’est précisément le seuil que pose Joseph quand il distingue déploiement et appropriation. On peut cocher toutes les cases du modèle UTAUT et n’avoir produit que de l’adoption comportementale. Une appropriation, au sens fort, est autre chose. L’étude de Baruel Bencherqui et al. (2025) sur trente-deux salariés qualifiés, qui s’appuie sur le modèle théorique UTAUT, dresse une typologie des professionnels face à l’IA générative en trois profils distincts, qui rendent compte d’un décalage entre les utilisateurs. Quelques avant-gardistes ont une intensité d’usage élevée et communiquent massivement à son sujet, mais les plus nombreux restent dans une utilisation occasionnelle et prudente. Certains, freinés par leurs craintes concernant la sécurité des données ou un manque de maîtrise, ne l’utilisent simplement pas. Le rapport à l’IA générative que les professionnels construisent influence fortement leur décision d’y recourir ou non. Comme l’a montré Rabardel (1995) avec la genèse instrumentale, un professionnel ne reçoit pas un système technique fini qu’il se contente d’utiliser tel quel. Au contraire, il développe son propre instrument de travail en transformant à la fois l’outil et sa propre activité. Dans cette perspective, l’adoption est le moment où l’IA entre dans l’environnement de travail, alors que l’appropriation commence quand l’utilisateur la transforme en un instrument pertinent pour son activité. Or, avec un système probabiliste comme l’IA générative, la pertinence de son utilisation ne va jamais de soi. À mon sens, seule une appropriation éclairée de l’IA générative, comme j’aime l’appeler, permet d’éviter qu’elle ne devienne une simple béquille cognitive ou un automatisme de délégation.

Ressources :

• Baruel Bencherqui, D., Chaari, J., Le Flanchec, A., & Mullenbach Servayre, A. (2025). L’appropriation de l’intelligence artificielle générative (IAG) par les salariés en entreprise. Vie & Sciences de l’Entreprise, 224(1), 13–40. https://doi.org/10.3917/vse.224.0013
• Blut, M., Chong, A. Y. L., Tsigna, Z., & Venkatesh, V. (2022). Meta-analysis of the Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT): Challenging its validity and charting a research agenda in the red ocean. Journal of the Association for Information Systems, 23(1), 13–95. https://doi.org/10.17705/1jais.00719
• Bonzon, S. (2026, 10 avril). IA générative et travail : Au-delà du bruit, ce que la recherche révèle déjà. Observatoire ISFB des compétences bancaires et financières.
• Rabardel, P. (1995). Les hommes et les technologies : Approche cognitive des instruments contemporains. Armand Colin.
• Rosa, H. (2010). Accélération : Une critique sociale du temps (D. Renault, trad.). La Découverte. (Ouvrage original publié en 2005)
• Schön, D. A. (1983). The reflective practitioner: How professionals think in action. Basic Books.
• Wenger, E. (1998). Communities of practice: Learning, meaning, and identity. Cambridge University Press.

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Joseph Baud-Grasset

Chargé de formation
ISFB

Stéphane Bonzon

Psychologue de l’orientation
ISFB

Savoir interroger une intelligence artificielle, évaluer ses réponses et décider quand ne pas y recourir devient une compétence professionnelle.

Joseph Baud-Grasset

L’IA générative ne modifie pas seulement les outils: elle déplace les attentes, les repères et les standards implicites du travail.

Stéphane Bonzon