ISFB-Zertifikat Credits

Inhalt: Dieses Modul bietet eine umfassende Einführung in die Grundlagen des Bankkredits und beleuchtet dabei die Rolle der Banken in ihrer Funktion als Finanzintermediäre sowie die Mechanismen der Kreditverbriefung. Die Teilnehmer lernen die verschiedenen auf dem Markt angebotenen Kreditarten kennen, wie z. B. Verbraucherkredite, Leasing, Lombardkredite oder auch Verpflichtungskredite, die jeweils spezifischen Bedürfnissen entsprechen.

Besonderes Augenmerk wird auf die Art der zur Absicherung von Krediten verwendeten Sicherheiten sowie auf deren Nutzen für das Risikomanagement gelegt. Das Modul behandelt auch die Finanzierungsmodalitäten für Unternehmen je nach ihrem Entwicklungsstadium, von der Startphase über das Wachstum bis hin zur Reife.

Schließlich lernen die Teilnehmer, die Ziele der Finanzierung zu identifizieren, die von den Finanzinstituten angewandten Vergabekriterien zu verstehen und eine strenge Überwachung der Verpflichtungen durchzuführen. Anhand konkreter Beispiele soll dieses Modul die notwendigen Grundlagen vermitteln, um die Herausforderungen der Kreditvergabe in einem regulierten und risikoorientierten Umfeld zu verstehen.

Contenu : Ce module propose une vue d’ensemble des crédits hypothécaires en Suisse, en intégrant les aspects juridiques, financiers et réglementaires essentiels à leur compréhension et à leur gestion. Il débute par une présentation des types d’immeubles selon le Code civil suisse, ainsi que des formes de propriété individuelle ou collective, qui influencent directement les modalités de financement.

Les participants découvriront les différents types de financements hypothécaires, les variantes de taux d’intérêt (fixe, variable, mixte), et les implications de chacun pour les emprunteurs et les établissements prêteurs. Le module approfondit également le rôle du registre foncier, la fonction de la cédule hypothécaire comme garantie légale, et les effets des servitudes sur la valeur et la liquidité des biens immobiliers.

Une attention particulière est portée à la documentation nécessaire à l’octroi d’un crédit hypothécaire, à l’élaboration d’un plan de financement, et aux méthodes de valorisation des immeubles. Les participants apprendront à analyser une demande de crédit, à calculer le taux d’effort du client, et à comprendre les critères de rating et de surveillance du crédit tout au long de sa durée de vie.

Ce module vise à fournir les bases indispensables pour évaluer, structurer et suivre un crédit hypothécaire dans le respect des exigences réglementaires et prudentielles propres au marché suisse. Des cas pratiques liés à la théorie seront effectués.

Inhalt: Dieses Modul bietet einen konkreten und praxisorientierten Ansatz für Hypothekarkredite anhand von Fallstudien, die typische Situationen im Bankwesen widerspiegeln. Die Teilnehmer lernen, die für die Bewertung einer für den Eigenbedarf erworbenen Immobilie erforderlichen Elemente zu identifizieren, wobei deren Lage, Marktwert und Finanzierungspotenzial berücksichtigt werden.

Der Kurs befasst sich auch mit der Verwendung der 2. Säule im Rahmen des Immobilienerwerbs und erläutert die Bedingungen, Grenzen und steuerlichen Auswirkungen dieser Mobilisierung von Altersvorsorgeguthaben. Ein Teil ist der Bewertung von Renditeobjekten gewidmet, mit einer Analyse der finanziellen und technischen Kriterien, anhand derer deren Rentabilität geschätzt werden kann.

Die Teilnehmer werden in den Modalitäten der Finanzierung des Erwerbs von Renditeobjekten geschult, wobei die Besonderheiten im Zusammenhang mit Mieteinnahmen, Leerstandsrisiken und Deckungsanforderungen berücksichtigt werden. Schließlich werden in diesem Modul die Regeln vorgestellt, die beim Erwerb einer Immobilie sowohl in regulatorischer als auch in aufsichtsrechtlicher Hinsicht zu beachten sind, um ein solides Kreditrisikomanagement zu gewährleisten.

Anhand von Fallbeispielen entwickeln die Teilnehmer ihre Fähigkeit, Hypothekenfinanzierungen in Übereinstimmung mit den Standards des Schweizer Marktes zu bewerten, zu strukturieren und zu überwachen.

Inhalt: Dieses Modul befasst sich mit den Finanzierungsmechanismen der Immobilienentwicklung, wobei der Schwerpunkt auf der Verwendung von Sicherheiten als Hebel zur Absicherung liegt. Die Teilnehmer lernen, Sicherheiten zu definieren, ihre Verwendung im Rahmen der Finanzierung zu verstehen und die Arten und Merkmale zu unterscheiden, die bei Immobilientransaktionen am häufigsten zum Einsatz kommen (Hypotheken, Schuldverschreibungen, Bürgschaften usw.).

Der Kurs behandelt auch die Regeln für die Finanzierung über Sicherheiten, insbesondere die regulatorischen Anforderungen, die Bedingungen für die Umsetzung und die Auswirkungen auf das Risiko. Besonderes Augenmerk wird auf die mit Sicherheiten verbundenen Risiken gelegt, seien sie rechtlicher oder operativer Natur oder im Zusammenhang mit der Bewertung der zugrunde liegenden Vermögenswerte.

Anhand von Fallbeispielen analysieren die Teilnehmer Finanzierungsmodelle, bewerten die Angemessenheit der vorgeschlagenen Sicherheiten und identifizieren Punkte, die für eine konforme und umsichtige Abwicklung von Immobilienprojekten zu beachten sind.

Inhalt: Dieses Modul vermittelt den Teilnehmern ein tiefgreifendes Verständnis der Funktionsweise von Konsortialkrediten im Zusammenhang mit der Finanzanalyse und komplexen Finanzierungsanforderungen. Es beginnt mit einer klaren Definition des Konsortialkredits und erläutert die Rollen, Interessen und Verantwortlichkeiten der verschiedenen Beteiligten: Konsortialführer, Co-Arrangeure, Teilnehmer und Kreditnehmer.

Der Kurs untersucht die Typologie von Konsortialkrediten nach Art der Finanzierung (Unternehmen, Akquisition, Projekt, Rohstoffe) und beschreibt detailliert den Konsortialprozess von der ersten Strukturierung bis zur Überwachung nach der Kreditvergabe. Besonderes Augenmerk wird auf die spezifische Anwendung im Rohstoffsektor gelegt, wo Fragen der Liquidität, Volatilität und Sicherung der Zahlungsströme besonders sensibel sind.

Anhand von Fallbeispielen lernen die Teilnehmer, die Finanzberichte eines Kreditnehmers zu analysieren, seine Verschuldungskapazität zu bewerten, einen Antrag für einen Konsortialkredit zu verfassen und ein System zur Kreditüberwachung einzurichten, das den regulatorischen und aufsichtsrechtlichen Anforderungen entspricht.

Inhalt: Dieses Modul befasst sich mit den Herausforderungen der Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen unter Einbeziehung der Bereiche Immobilien, Steuern und Vorsorge. Anhand von Fallbeispielen lernen die Teilnehmer, verschiedene Methoden zur Berechnung des Wertes einer Immobilie anzuwenden, unabhängig davon, ob es sich um einen Betriebsvermögenswert oder eine Vermögensimmobilie handelt, um deren Beitrag zum Gesamtfinanzierungsplan zu bewerten.
Der Kurs befasst sich auch mit den steuerlichen Auswirkungen im Zusammenhang mit Immobilien, insbesondere in Bezug auf Abzugsfähigkeit, Wertsteigerungen und rechtliche Strukturierung, sowie mit den Möglichkeiten der beruflichen Vorsorge (2. Säule) im Rahmen des Erwerbs oder der Finanzierung einer Immobilie durch ein KMU.
Dieses Modul soll Fachleuten die notwendigen Instrumente an die Hand geben, um Finanzierungen zu strukturieren, die auf die Bedürfnisse von KMU zugeschnitten sind, und dabei die regulatorischen Auflagen und Möglichkeiten im Zusammenhang mit der Verwaltung von Immobilienvermögen zu berücksichtigen.

Inhalt: Dieses Modul stellt Bankgarantien als wichtige Instrumente für die Strukturierung und Absicherung von Krediten vor. Es beginnt mit einer Darstellung der Definition von Garantien und ihrer Verwendung im Rahmen der Finanzierung, wobei ihre Rolle bei der Verringerung des Gegenparteirisikos und beim Schutz der Interessen des Kreditgebers hervorgehoben wird.

Die Teilnehmer lernen die gängigsten Arten von Garantien kennen – dingliche (Hypotheken, Verpfändungen) und persönliche (Bürgschaften, Patronatserklärungen) – sowie deren rechtliche und finanzielle Merkmale, insbesondere in Bezug auf Gültigkeit, Rang und Verwertung.

Anschließend behandelt das Modul die Regeln für die Finanzierung über Sicherheiten im Zusammenhang mit den schweizerischen regulatorischen Anforderungen, den aufsichtsrechtlichen Praktiken und den Dokumentationsstandards. Besonderes Augenmerk wird auf die mit Sicherheiten verbundenen Risiken gelegt, wie z. B. Wertminderung des Vermögenswerts, Eigentumsstreitigkeiten oder Schwierigkeiten bei der Vollstreckung im Falle eines Ausfalls.

Anhand von Fallbeispielen werden die Teilnehmer dazu angeleitet, konkrete Situationen zu analysieren, die Angemessenheit der vorgeschlagenen Sicherheiten zu bewerten und diese Elemente in einen ganzheitlichen Ansatz zum Kreditrisikomanagement zu integrieren.

Inhalt: Dieses Modul bietet einen Einblick in die Funktionsweise von Konsortialkrediten, wobei der Schwerpunkt auf den wichtigsten Schritten des Prozesses und den Herausforderungen der Compliance liegt. Anhand von Fallbeispielen lernen die Teilnehmer, komplexe Finanzierungsbedürfnisse zu verstehen, die geeignete Art von Konsortialkredit zu definieren und die beteiligten Akteure zu identifizieren.

Der Kurs vermittelt detaillierte Informationen, die für die Strukturierung einer Transaktion erforderlich sind, darunter finanzielle, rechtliche und operative Daten des Kunden. Die Teilnehmer lernen, Vertragsdokumente zu analysieren, potenzielle Hindernisse zu identifizieren und geeignete Lösungen vorzuschlagen, die den regulatorischen Anforderungen und Marktstandards entsprechen.

Das Modul umfasst auch Übungen zur Berechnung der Verschuldungskapazität, zur Erstellung eines Konsortialkreditantrags und zu bewährten Verfahren für die Überwachung von Krediten während ihres gesamten Lebenszyklus. Ziel ist es, Finanz- und Compliance-Fachleuten die Besonderheiten von Konsortialkrediten näherzubringen und gleichzeitig ein striktes Risiko- und Dokumentationsmanagement zu gewährleisten.

Inhalt: Dieses Modul bietet einen konkreten Ansatz für komplexe Finanzierungsmechanismen im Zusammenhang mit Unternehmensübertragungen und dem Management von Sanierungssituationen. Anhand von Fallbeispielen lernen die Teilnehmer, die Finanzierung von Immobilienprojekten unter Berücksichtigung der mit der Entwicklung, Vermarktung und Wertsteigerung von Immobilien verbundenen Risiken zu strukturieren.

Der Kurs behandelt auch die Grundsätze der strukturierten Finanzierung, die bei Transaktionen mit hohem Hebel oder spezifischer rechtlicher Gestaltung zum Einsatz kommt, sowie die Finanzierung von Unternehmensübernahmen, wobei ein besonderer Schwerpunkt auf der Analyse des Profils des Käufers, des Zielunternehmens und der zukünftigen Cashflows liegt.

Schließlich behandelt das Modul Strategien zur Umstrukturierung von Finanzierungen in Krisen- oder Umbruchsituationen unter Einbeziehung rechtlicher, finanzieller und operativer Aspekte. Die Teilnehmer werden aufgefordert, Szenarien für Unternehmensübertragungen, Risikoanalysen und Neuverhandlungen zu simulieren, um ein tiefgreifendes Verständnis für die Herausforderungen der Compliance und des Risikomanagements bei diesen sensiblen Transaktionen zu entwickeln.

Inhalt: Die Abschlussprüfung dient dazu, die im Rahmen der Ausbildung erworbenen Kenntnisse zu überprüfen und die während des gesamten Programms erworbenen praktischen und theoretischen Kenntnisse zu festigen. Sie ermöglicht es den Teilnehmern, ihre Beherrschung der behandelten Konzepte, ihre Fähigkeit, die verschiedenen Inhalte des Kurses in einem beruflichen Kontext zu verknüpfen, und die Entwicklung ihrer persönlichen Kompetenzen unter Beweis zu stellen.

Die Prüfung besteht aus einem Multiple-Choice-Test mit 40 Fragen, bei dem die Teilnehmer ihre Kursunterlagen, Anhänge und persönlichen Notizen einsehen dürfen. Die Prüfungsdauer beträgt 120 Minuten, d. h. 3 Minuten pro Frage. Jede Frage hat nur eine richtige Antwort, und bei falschen Antworten gibt es keine Punktabzüge.

Die Fragen sind allgemein gehalten, enthalten keine Fallstricke und basieren ausschließlich auf Inhalten, die im Unterricht klar behandelt wurden oder in den Schulungsunterlagen enthalten sind.