2. Februar 2024

Herr Piguet, Sie sind Dozent an der ISFB, wo Sie im Bereich Kreditwesen unterrichten. Könnten Sie uns bitte erklären, was unter Kredit im Allgemeinen zu verstehen ist?

Wenn man den Begriff Bankkredit hört, denkt man sofort an Hypothekendarlehen für Privatpersonen, die eine Immobilie erwerben möchten. Man denkt auch an Finanzierungen, die Unternehmen zum Erfolg verhelfen.

Tatsächlich deckt der Begriff „Kredit“ noch viele weitere Verwendungszwecke ab, beispielsweise einen Dokumentenkredit, der die Zahlung einer Weizenlieferung von einem Land in ein anderes sichert, aber auch einen Lombardkredit, um ein Portfolio börsennotierter Wertpapiere zu hebeln, oder die Finanzierung eines MBO, das für den Rückkauf eines Unternehmens durch seine Führungskräfte erforderlich ist.

Jede dieser Finanzierungen erfordert ein tiefgreifendes Verständnis des Kontextes, um eine Lösung anzubieten, die den Bedürfnissen des Kreditnehmers entspricht, dabei den gesetzlichen Rahmen und die aufsichtsrechtlichen Vorschriften einhält und der kreditgebenden Bank eine dem eingegangenen Risiko angemessene Vergütung sichert. Denn jeder Kredit birgt ein gewisses Risiko, das richtig eingeschätzt werden muss.

Sowohl der Finanzierungsberater, der den Kredit zusammenstellt, als auch der Kreditreferent, der ihn validiert, müssen alle Aspekte der Finanzierung beherrschen.

Können Sie uns etwas über Ihre Erfahrungen als Lehrer und Ihren akademischen und beruflichen Werdegang erzählen?

Die Unternehmensfinanzierung hat mich schon nach meinem Studium fasziniert. Die Immobilienkrise der 1990er Jahre führte dazu, dass ich mich mit Fällen von Unternehmen und Immobilienentwicklern in Schwierigkeiten befasste. Ich habe meinen Master in Wirtschaftswissenschaften mit einem Diplom des Institut d'Etudes Immobilières ergänzt und eine Zertifizierung als Corporate Banker erworben.

Anschließend widmete ich mich Genfer KMU und ihren Führungskräften, dann multinationalen Unternehmen, Hotels, Pflegeheimen und öffentlich-rechtlichen Körperschaften. Jedes Mal waren die personellen und finanziellen Herausforderungen unterschiedlich und erforderten einen neuen Blickwinkel sowie innovative Lösungen.

Durch die Lehrveranstaltungen an der ISFB habe ich die Freude, meine rund 30-jährige fachliche und menschliche Erfahrung mit der neuen Generation von Bankern zu teilen.

Was sind für Sie die Herausforderungen des Bankwesens im Bereich der Kreditvergabe?

Vom Verständnis der tatsächlichen Bedürfnisse des Kunden bis zur Kreditvergabe müssen zahlreiche entscheidende Schritte beherrscht werden, um eine fristgerechte Rückzahlung des Kredits zu gewährleisten.

Wir dürfen nicht vergessen, dass es im Wesentlichen darum geht, die Gelder, die von den Einlegern anvertraut wurden, zu verleihen. Die Bank hat daher eine große Verantwortung gegenüber diesen Einlegern und im weiteren Sinne gegenüber der Finanz- und Wirtschaftswelt.

Mit dem Aufkommen von Plattformen und Vermittlern aller Art, begünstigt durch die Digitalisierung, befindet sich der Beruf in einem ständigen Wandel.

Die Banken entwickeln Alternativen zum klassischen Kredit, was noch besser ausgebildete Berater erfordert. Auch wenn Entscheidungshilfen auf Basis künstlicher Intelligenz aufkommen, bleiben das Know-how und die Erfahrung des Finanzberaters unverzichtbar.

Jérôme Piguet

Dozent ISFB