Interview mit François Menzel (Valiant Bank): Kredite, eine wichtige Säule des Bankwesens

27. Februar 2025

In diesem Interview berichtet François Menzel über seine Erfahrungen als Referent und seine Sichtweise auf die Herausforderungen im Zusammenhang mit Krediten und der Finanzierung von KMU. Erfahren Sie, wie das ISFB-Zertifikat „Kredite” den Ausbildungsbedarf in diesem wichtigen Bereich deckt.

Herr Menzel, Sie sind Dozent am ISFB, wo Sie im Rahmen des ISFB-Zertifikats „Credits” zum Thema Unternehmensübertragung unterrichten. Können Sie uns etwas über Ihre Erfahrungen als Dozent erzählen?

Ich leite unter anderem ein Schulungsmodul zum Thema Unternehmensübertragung. Das Thema ist natürlich sehr umfangreich, da es Kenntnisse in einer Vielzahl von Bereichen erfordert, darunter Finanzen, Recht, Steuern und, etwas überraschender, auch gewisse Kenntnisse der menschlichen Psychologie, da die Unternehmensübertragung insbesondere für den Verkäufer ein sehr emotionaler Vorgang ist. Mein Ziel in diesem Kurs ist es, das Interesse der Teilnehmer zu wecken und ihnen Lust zu machen, sich weiter mit der Unternehmensübertragung zu beschäftigen. In meinem Bereich begleiten wir Käufer oder Verkäufer kontinuierlich durch den langwierigen und komplexen Übertragungsprozess. Diese Erfahrung lässt sich auf den Kurs übertragen und ermöglicht es mir, jedes Thema mit konkreten Beispielen, „Best Practices” und auch Beispielen, die man nicht befolgen sollte, zu veranschaulichen. Außerdem habe ich so die Möglichkeit, mein theoretisches und praktisches Wissen mit den Teilnehmern zu teilen, die natürlich Fragen zu Erfahrungen aus der Praxis stellen.

Können Sie uns etwas über Ihren akademischen und beruflichen Werdegang erzählen?

Ich habe meine Ausbildung mit einer Lehre im Bankwesen begonnen, die ich einige Jahre später mit dem eidgenössischen Bankfachdiplom abgeschlossen habe. Ich habe mich sehr schnell für den kaufmännischen Bereich entschieden, da ich mich schon immer für Wirtschaft und Unternehmen begeistert habe. Dieser Bereich erfordert fundierte Kenntnisse in den Bereichen Analyse und Finanzierung. Da jedes Unternehmen anders ist, selbst wenn es in einem ähnlichen Bereich tätig ist, ist es unerlässlich, ein umfassendes Verständnis für alle Aspekte eines Unternehmens zu erwerben, um sowohl für den Kunden als auch für die Bank geeignete Lösungen anbieten zu können. Dies lässt sich kaum anders als durch Erfahrung erlernen. Trotz meiner langjährigen Erfahrung in diesem Bereich habe ich nie aufgehört, mich weiterzubilden, und habe ein CAS in Fusionen, Übernahmen und Unternehmensübertragungen an der HEIG VD absolviert. Motiviert durch die Steuerkurse habe ich anschließend ein CAS in KMU-Steuern an der Haute Ecole Arc und der Universität Neuenburg absolviert. In meiner derzeitigen Funktion als Leiter der Region Romandie für Firmenkunden habe ich das Vergnügen, weiterhin Unternehmer und ihre Unternehmen zu begleiten und gleichzeitig die KMU-Beratungsabteilung der Valiant Bank mit meinem Team aus Fachleuten für Unternehmensberatung auszubauen.

Was sind Ihrer Meinung nach die wichtigsten Herausforderungen im Bereich der Kreditvergabe und Unternehmensübertragung, und inwiefern bietet dieses Programm konkrete Lösungen?

KMU machen zwischen 80 und 90 % der Schweizer Wirtschaft aus. Daher ist es äußerst wichtig, dass Unternehmer und ihre Unternehmen auf einen zuverlässigen und soliden Bankpartner zählen können. Der Großteil der Finanzierungen für KMU wird derzeit von traditionellen Geschäftsbanken gewährt. Zwar spricht man von Crowdfunding, Crowdlending und Neobanken. Diese neuen Finanzierungsformen für KMU existieren und entwickeln sich weiter, sind aber bis heute noch eher selten und es ist unklar, wie sich die Regulierung entwickeln wird. Daher spielen Banken auch in den nächsten Jahren eine entscheidende Rolle bei der finanziellen Unterstützung von KMU. Gleiches gilt für die Unternehmensübertragung. Auch hier spielen die Banken eine wesentliche Rolle bei der Begleitung des Übertragungsprozesses, sowohl für den Käufer (Beratung, Finanzierung) als auch für den Verkäufer (Finanzplanung, Vorsorge). Sowohl in Zeiten des Wachstums als auch in schwierigen Zeiten ist es wichtig, eine stabile und vertrauensvolle Beziehung zu seiner Bank zu haben, die Sie dann kompetent und effizient begleiten kann. Damit dies funktioniert, ist es unerlässlich, dass sowohl die Kundenberater für Unternehmen als auch die Risikoanalysten dieses umfangreiche Gebiet perfekt beherrschen. Das ISFB-Zertifikat «Kredite» vermittelt den Teilnehmern eine solide theoretische und praktische Grundlage. Ich hoffe, dass dieses Zertifikat aufgrund seiner Qualität und der Vielfalt der unterrichteten Bereiche einigen Teilnehmern dabei helfen wird, ihre Berufung zu finden, denn für unsere KMU ist es von entscheidender Bedeutung, dass die Banken über gut ausgebildete und kompetente Nachwuchskräfte verfügen.

Was sind Ihrer Meinung nach die Stärken und Besonderheiten, die den Reichtum und die Qualität dieses Programms ausmachen?

Der erste Punkt ist, dass alle Kurse von „Milizionären” gehalten werden, deren Beruf nicht die Pädagogik ist, die aber von der Leidenschaft für ihren Beruf und dem Wunsch, ihr Wissen weiterzugeben, angetrieben werden. Durch den Einsatz von Praktikern sind die Kurse stets auf dem neuesten Stand und konzentrieren sich im Wesentlichen auf praktische Fälle und Erfahrungen aus dem Alltag. Das macht die Kurse lebendig und die Teilnehmer reagieren positiv darauf. Sie tauchen gewissermaßen in den Alltag des Dozenten ein. Die praktische Anwendung wird so ganz natürlich deutlicher. Zwar hat jede Bank ihre eigenen internen Prozesse, doch im Grunde gibt es nur wenige Unterschiede.

Da das Thema „Kredite“ sehr umfangreich ist, ist es eine Herausforderung, ein Programm zu entwickeln, das über einen Zeitraum von acht Tagen möglichst umfassend ist. Am Ende des Zertifikatskurses hat der Teilnehmer Grundkenntnisse in den meisten Bereichen der Finanzierung erworben.

Abschließend möchte ich noch darauf hinweisen, dass es vor der Einführung dieses Zertifikats kaum spezifische Ausbildungsgänge im Bereich Kreditwesen gab. Es ist fast unmöglich, in Buchhandlungen Literatur zu diesem Thema zu finden. Mit der Einführung dieses Zertifikats hat die ISFB daher mit der ihr eigenen Seriosität und Kompetenz eine Lücke im Bereich der Bankausbildung geschlossen. Sie vergibt somit ein von den Mitgliedsbanken der ISFB anerkanntes Zertifikat, das einem echten Bedarf an der Entwicklung von Wissen und Know-how im Bereich Kredite entspricht.

François Menzel

Leiter Firmenkundenregion (Valiant Bank)

Dienstleistungen für Mitglieder im Zusammenhang mit den in diesem Interview behandelten Themen