Ausbildung von Bankverwaltern: Vision und Lehren der FINMA innerhalb des ISFB

13. November 2025

Angesichts der zunehmenden Komplexität der Finanzmärkte und der ständigen Weiterentwicklung des regulatorischen Rahmens ist die Rolle der Verwaltungsräte in Banken wichtiger denn je. Vor diesem Hintergrund bietet das ISFB-Zertifikat «Governance und Risikomanagement für Verwaltungsräte» eine praxisorientierte und strategische Ausbildung, die das Fachwissen von aktiven Fachleuten mit der einzigartigen Erfahrung der FINMA verbindet. Nezam Alexandre Bayat, Dozent und Experte für Bankenaufsicht, spricht über die aktuellen Herausforderungen, die Aufgaben der Verwaltungsräte und die Besonderheiten dieses neuartigen Programms.

Nezam Alexandre Bayat, Sie sind seit kurzem als Dozent im Rahmen des ISFB-Zertifikats für interne Kontrolle und Risikomanagement tätig und werden auch am neuen Spezialisierungszertifikat für Bankverwalterinnen und Bankverwalter mitwirken, das in Zusammenarbeit mit der ACAD angeboten wird. Was sind Ihre Erwartungen und welchen Ansatz werden Sie als Dozent verfolgen?

Aus- und Weiterbildung, insbesondere im Bereich der Finanzmärkte, sind meiner Meinung nach unerlässlich. Der Erfolg und die Widerstandsfähigkeit des Finanzplatzes Schweiz beruhen auf gut ausgebildeten und informierten Menschen. Es ist wichtig, sein Wissen ständig und objektiv zu überprüfen und zu versuchen, es zu erweitern. Dies gilt umso mehr in dem Bereich, mit dem wir uns hier befassen, wo sich die gesetzlichen und regulatorischen Rahmenbedingungen sowie die Anforderungen präzisiert, ja sogar verschärft haben und sich ständig weiterentwickeln.

Zunächst möchte ich anhand meiner Erfahrungen bei der FINMA verdeutlichen, wie diese die prudenzielle Aufsicht umsetzt und dafür sorgt, dass die ihr unterstellten Institute Risiken korrekt identifizieren, bewerten und kontrollieren, sowie die Bedeutung der Rolle und der Verantwortlichkeiten des Verwaltungsrats aufzeigen. Anhand von Beispielen werde ich veranschaulichen, wie die FINMA ihr gesetzliches Mandat ausübt, in welchen Fällen Durchsetzungsmassnahmen erforderlich sind, um das Aufsichtsrecht durchzusetzen, und welche möglichen Folgen dies für die Gewährleistung einer einwandfreien Geschäftstätigkeit hat. Ich hoffe, dass der Austausch und die Weitergabe von Erfahrungen es uns allen ermöglichen werden, unser Wissen zu erweitern, die gesetzlichen Anforderungen in diesem Bereich im Alltag besser umzusetzen und über die reine Theorie hinauszugehen.

Können Sie uns etwas über Ihren akademischen und beruflichen Werdegang erzählen?

Ich stamme aus Lausanne und habe mein Jurastudium an den Universitäten Freiburg und Durham (Großbritannien) absolviert. Anschliessend absolvierte ich mein Referendariat in einer renommierten Genfer Anwaltskanzlei. Um meine Kenntnisse im Bereich Finanzmärkte zu vertiefen, trat ich 2012 in die Abteilung Enforcement der FINMA ein. Derzeit leite ich gemeinsam mit einem Kollegen die Gruppe, die fürEnforcement-Verfahren zuständig ist, insbesondere für diejenigen, die die Westschweiz und das Tessin betreffen.

Meine derzeitige Position ist einzigartig und spannend. Sie ermöglicht es mir, mich intensiv mit den zahlreichen Herausforderungen und Problemen auseinanderzusetzen, denen sich der Finanzplatz Schweiz stellen muss. Seit 2012 bin ich privilegierter Zeuge der Entwicklung der Finanzmärkte, der Risiken, denen Banken und andere der FINMA unterstellte Institute ausgesetzt sind, sowie der Entwicklung des rechtlichen und aufsichtsrechtlichen Rahmens. Die Suche nach nachhaltigen Lösungen, die das Vertrauen und die langfristige Wettbewerbsfähigkeit des Finanzplatzes Schweiz fördern, interessiert mich besonders. Ich freue mich, diese Erfahrung nun teilen und mein Wissen an der ISFB weitergeben zu können.

Was sind Ihrer Meinung nach heute die größten Herausforderungen für Verwaltungsratsmitglieder im Bereich Risikomanagement?

Die Rolle als Verwaltungsratsmitglied eines der FINMA unterstellten Instituts, insbesondere einer Bank, erfordert grosse Sorgfalt, strategisches Denken, umfassende Kenntnisse der Finanzmärkte und des rechtlichen und regulatorischen Rahmens sowie Verfügbarkeit, Unabhängigkeit, kritisches Denken und Mut.

In meiner Tätigkeit bei der FINMA habe ich mehrfach festgestellt, dass die Rolle und die Verantwortlichkeiten eines Verwaltungsratsmitglieds eines Finanzinstituts manchmal missverstanden oder unterschätzt werden. Der Verwaltungsrat als oberstes Organ des Instituts kann bei Mängeln in der Umsetzung der aufsichtsrechtlichen Anforderungen zur Verantwortung gezogen werden. Ein Teil der untersuchten Fälle hat gezeigt, dass die festgestellten Mängel vermeidbar waren und wahrscheinlich hätten vermieden werden können, wenn sich der Verwaltungsrat seiner Rolle als oberstes Führungsorgan entsprechend engagiert hätte. Das Risikomanagement und die Risikokultur liegen letztendlich in der Verantwortung des Verwaltungsrats, wie es im regulatorischen Rahmen vorgesehen ist. Diese Aufgabe ist für das reibungslose Funktionieren eines Instituts und seinen langfristigen Erfolg von entscheidender Bedeutung. Sie stellt eine tägliche Herausforderung dar, der man sich voll bewusst sein und der man mit der erforderlichen Sorgfalt begegnen muss.

Es liegt auf der Hand, dass jede Tätigkeit mit Risiken verbunden ist. Diese müssen identifiziert, bewertet und kontrolliert werden. Ich bin überzeugt, dass mit einem geeigneten Risikomanagementsystem, einer angemessenen und von allen verstandenen Risikokultur und einem starken Engagement des Verwaltungsrats die Geschäftsentwicklung erleichtert und nachhaltig gesichert wird. In diesem Zusammenhang muss auch auf ein ausgewogenes Kontrollsystem geachtet werden, da Übertreibungen ebenso wenig wünschenswert sind wie Lücken. In einem Umfeld, in dem die Anforderungen an das Risikomanagement gestiegen sind und die Risiken sich vervielfacht und verkompliziert haben, sind die Kontrollen durch den Verwaltungsrat für den Erfolg einer Bank von entscheidender Bedeutung und stellen eine Herausforderung für die Verantwortlichen dar, da die Herausforderungen und Folgen potenziell erheblich sind.

Das ISFB-Zertifikat Governance und Risikomanagement für Verwaltungsratsmitglieder ist für das erste Quartal 2026 geplant. Inwiefern bietet dieses Programm konkrete Lösungen, und was sind Ihrer Meinung nach die Stärken und Besonderheiten, die seinen Reichtum und seine Qualität ausmachen?

Meiner Meinung nach füllt die Einführung dieses Programms die Lücke an spezifischen Ausbildungen in diesem Bereich und bietet mehrere Vorteile. Die zahlreichen derzeit bestehenden Ausbildungen für Verwaltungsratsmitglieder behandeln nicht unbedingt oder nicht ausreichend ausführlich die Pflichten und Verantwortlichkeiten der Organe von Finanzinstituten, die der FINMA unterstehen, und deren konkrete Umsetzung.

Dank der Expertise von Spezialisten aus der Praxis sensibilisiert dieses Programm die Teilnehmer für die wichtige Rolle, die der Verwaltungsrat bei der guten Unternehmensführung einer Bank spielt. Ziel dieses Programms ist es, einen umfassenden Überblick nicht nur über bewährte Praktiken, sondern auch über den aufsichtsrechtlichen Rahmen zu geben, um eine konkrete Antwort auf die oben genannten Herausforderungen zu finden. Durch seinen auf praktischen Erfahrungen basierenden Ansatz bereitet dieses Programm die Teilnehmer darauf vor, die Herausforderungen, denen sie als aktuelle oder zukünftige Mitglieder eines Bankvorstands gegenüberstehen, besser zu bewältigen. In diesem Zusammenhang bieten die Diskussionen sowohl den Teilnehmern als auch den Referenten die Möglichkeit, ihr Wissen zu erweitern. Das Programm ermöglicht es den bereits amtierenden Verwaltungsratsmitgliedern, ihr Wissen zu festigen, und bereitet diejenigen, die solche Positionen anstreben, besser vor, indem es ihnen solide Grundlagen und die Grundprinzipien der sorgfältigen Ausübung eines Verwaltungsratsmandats einer Bank vermittelt.

Nezam Alexandre Bayat

Co-HeadEnforcementverfahren (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA)

Dienstleistungen für Mitglieder im Zusammenhang mit den in diesem Interview behandelten Themen