Das ISFB führt ein neues Zertifikat auf Expertenebene zum Geldwäschereigesetz (GwG) für Compliance-Beauftragte ein

26. Oktober 2026

Angesichts der zunehmenden Komplexität der Geldwäschereibekämpfung erwarten die Banken von Compliance-Fachleuten immer fundiertere Fachkenntnisse. Um den von den Instituten des Finanzplatzes geäußerten Bedürfnissen gerecht zu werden, führt das ISFB sein neues Zertifikat „Senior Compliance Officer – GwG Fortgeschritten“ ein, einen auf Expertenniveau angesiedelten Lehrgang, dessen Schwerpunkt auf der Praxis und der Entscheidungsfindung liegt.

Taulant Avdija, Programmleiter, stellt uns die Ziele dieser neuen Zertifizierung vor und erläutert, welche Kompetenzen sie bei Fachkräften stärken soll, die tagtäglich mit den komplexesten Situationen im Bereich der Geldwäschebekämpfung konfrontiert sind.

Warum führt das ISFB heute ein Zertifikat für Senior Compliance Officer ein, das speziell auf das Bundesgesetz zur Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung (GwG) ausgerichtet ist?

Denn das Geldwäschereigesetz (GwG) ist heute wesentlich komplexer als noch vor zehn Jahren. Die wiederholten Gesetzesrevisionen, der internationale Druck, das Transparenzregister, die Sanktionen, der ständige Druck bei der Durchsetzung und der Einsatz künstlicher Intelligenz im Monitoring haben die Zahl der Fragen vervielfacht, die ein Compliance-Beauftragter beantworten muss – oft ohne dass sich eine eindeutige Antwort aus den Gesetzestexten ergibt. In diesem Zusammenhang sind drei Dinge entscheidend geworden: zu verstehen, was man tut und warum, den kritischen Blick auf Instrumente und Verfahren zu bewahren und seine Entscheidungen so zu dokumentieren, dass man sie verteidigen kann. Das Zertifikat „Compliance Officer“ der ISFB, an dem ich mitwirke, bietet in vier Stunden einen sehr guten Überblick über das GwG, und genau das ist seine Rolle in einem allgemeinbildenden Lehrgang. Doch die Banken des Finanzplatzes, die die ISFB tragen, haben uns mitgeteilt, dass sie ein zusätzliches Niveau suchten, das sich ausschließlich diesem Thema widmet und für diejenigen gedacht ist, die sich täglich damit befassen. Dieses Zertifikat entspricht dieser Erwartung.

Inwiefern ist dieses neue Zertifikat die logische Fortsetzung des ISFB-Zertifikats „Compliance Officer“ und welche zusätzlichen Vorteile bietet es jemandem, der diesen ersten Lehrgang bereits absolviert hat?

Das erste Zertifikat vermittelt die Grundlagen des GwG im breiteren Kontext der Compliance-Funktion. Das neue Zertifikat baut auf diesen Grundlagen auf und wendet sie in konkreten Fällen an.

Er bietet drei zusätzliche Aspekte. Erstens die Governance: Wie eine Bank auf der Grundlage ihrer Risikoanalyse ihr Risikomodell aufbaut und wie sich das Geldwäschereigesetz (GwG) in ihre Strategie einfügt. Dies ist eine Dimension, die in einem allgemeinen Studiengang nicht behandelt wird. Zweitens die praktische Bearbeitung komplexer Fälle, vom Onboarding bis zur Durchsetzung, mit der nötigen Zeit, um sie gründlich zu analysieren und zu lernen, sie kritisch zu hinterfragen. Schließlich die Perspektive von Praktikern aus den lokalen Banken und der Aufsichtsbehörde, die ihre tatsächlichen Erfahrungen aus ihren Fällen weitergeben. Für jemanden, der das erste Zertifikat absolviert hat, ist dies die natürliche Fortsetzung seines Werdegangs.

Was sind heute die komplexesten GwG-Fälle, mit denen ein erfahrener Compliance-Beauftragter umgehen können muss, und wie bereitet das Programm konkret auf deren Bewältigung vor?

Ich möchte vier Situationen nennen. Zunächst einmal komplexe Strukturen: Trusts, Stiftungen, Kaskadengesellschaften, Investmentvehikel. Lange Zeit wurden diese eher beschrieben als verstanden. Man füllte ein Formular aus, übertrug das vom Kunden bereitgestellte Organigramm und betrachtete den Vorgang damit als dokumentiert. Heute reicht das nicht mehr aus: Man muss verstehen, wer tatsächlich die Kontrolle ausübt, woher das Geld stammt und warum die Struktur existiert. Das Verständnis wird unerlässlich. Dann die Bearbeitung von Monitoring-Treffern, bei denen schnell entschieden werden muss, ob eine Transaktion erklärbar ist oder ob sie der MROS gemeldet werden muss – mit den damit verbundenen Konsequenzen für die Geschäftsbeziehung. Dann die Sanktionen, die seit 2022 eine erhebliche Rolle spielen und eine Reaktionsfähigkeit erfordern, mit der nur wenige Institute gerechnet hatten. Und schließlich die Durchsetzung: Wie reagiert man, wenn die FINMA oder ein Prüfer Verstöße aufzeigt, und wie lässt sich vermeiden, dass es überhaupt so weit kommt?

Das Programm ist in dieser chronologischen Reihenfolge aufgebaut, vom Onboarding bis zur Durchsetzung. Jedes Modul stützt sich auf konkrete Beispiele aus der Praxis, die von Referenten beigesteuert werden, die diese Situationen in ihren Einrichtungen selbst erleben. Wir haben den theoretischen Anteil bewusst reduziert. Das letzte Modul ist vollständig einem großen integrativen Fall gewidmet, den die Teilnehmer gemeinsam lösen, wobei sie alles anwenden, was sie in den vorangegangenen Modulen gelernt haben.

Warum haben Sie sich für ein kurzes, intensives viertägiges Programm mit Zertifizierung und Prüfung entschieden, anstatt für eine längere Fortbildung?

Denn die Zielgruppe besteht aus berufstätigen Fachleuten, die Fälle zu bearbeiten haben und nur wenig Zeit aufbringen können. Ein kompaktes Format ermöglicht es, den Faden von einem Modul zum nächsten zu behalten und mit dem gesamten Lernstoff noch im Kopf zum integrativen Fall zu gelangen. Acht vierstündige Module – dieses Format ermöglicht es zudem, hochkarätige Referenten zu gewinnen, die sich nicht auf einen über ein Jahr verteilten Lehrgang festlegen könnten. Der Präsenzunterricht ist uns wichtig: Über das LBA wird diskutiert und debattiert, und der Austausch zwischen Teilnehmern aus verschiedenen Einrichtungen ist ein wesentlicher Bestandteil des Programmwerts. Die schriftliche Prüfung ist keine reine Formalität. Sie verleiht dem Zertifikat seinen Marktwert: Ein Arbeitgeber muss wissen, dass die Person, die diesen Titel trägt, ihre Fähigkeit unter Beweis gestellt hat, einen komplexen Fall zu durchdenken, und nicht nur, dass sie an den Kursen teilgenommen hat.

Welchem Berufsprofil würden Sie dieses Zertifikat besonders empfehlen, und welche zusätzlichen Kompetenzen sollte der Absolvent nach Abschluss des Studiengangs in seiner täglichen Praxis anwenden können?

Ich denke dabei in erster Linie an diejenigen, die das ISFB-Zertifikat „Compliance Officer“ absolviert haben: Sie verfügen über die Grundlagen, kennen das Haus, und dieses neue Zertifikat ist die natürliche Fortsetzung ihres Werdegangs. Im weiteren Sinne richtet es sich an alle, die das GwG im Alltag anwenden und bereits über einige Jahre Erfahrung in diesem Bereich verfügen. Dazu gehören natürlich Compliance-Beauftragte und Mitglieder von AML- oder Ermittlungsteams, aber auch Mitarbeiter im Frontbereich und Business-Risk-Manager, die an vorderster Front in der Kundenbeziehung stehen und täglich Entscheidungen mit Auswirkungen auf das GwG treffen, sowie Juristen, Risikomanager und interne (und externe) Revisoren, die mit diesen Fragen konfrontiert sind. Vorkenntnisse im Bereich des Geldwäschereigesetzes sind wichtig, da das Programm davon ausgeht, dass die Grundlagen bereits vorhanden sind. Für ein Institut ist dies die Gelegenheit, Mitarbeiter aus verschiedenen Verteidigungslinien, die für diese Themen zuständig sind, an den Kurs zu entsenden und ihnen eine gemeinsame Sprache und gemeinsame Reflexe zu vermitteln.

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Taulant Avdija,

Programmdirektor ISFB

Die Gesetzesnovelle, das Transparenzregister, die Sanktionen, der ständige Druck bei der Durchsetzung und der Einsatz künstlicher Intelligenz im Monitoring haben die Zahl der Fragen, die ein Compliance-Beauftragter beantworten muss, vervielfacht.

Taulant Avdija, Programmleiter ISFB