L’ISFB lancia un nuovo certificato di livello esperto dedicato alla LBA per i Compliance Officer

26 ottobre 2026

Di fronte alla crescente complessità della lotta contro il riciclaggio di denaro, le banche si aspettano dai professionisti della compliance competenze sempre più specializzate. Per rispondere alle esigenze espresse dagli istituti della piazza finanziaria, l’ISFB lancia il suo nuovo Certificato Senior Compliance Officer – LBA Avanzato, un percorso formativo di livello esperto incentrato sulla pratica e sul processo decisionale.

Taulant Avdija, direttore del programma, ci illustra gli obiettivi di questa nuova certificazione e le competenze che essa intende rafforzare nei professionisti che, quotidianamente, si trovano ad affrontare le situazioni più complesse nell’ambito della lotta al riciclaggio di denaro.

Perché l’ISFB lancia oggi un certificato di Senior Compliance Officer dedicato alla legge federale sulla lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (LBA)?

Perché la LBA è diventata una materia di una complessità che non aveva dieci anni fa. Le successive revisioni della legge, le pressioni internazionali, il registro di trasparenza, le sanzioni, la pressione costante in materia di applicazione della legge e l’introduzione dell’intelligenza artificiale nel monitoraggio hanno moltiplicato le domande a cui un responsabile della conformità deve rispondere, spesso senza una risposta evidente nei testi. In questo contesto della LBA, tre aspetti sono diventati fondamentali: capire cosa si fa e perché, mantenere uno spirito critico nei confronti degli strumenti e delle procedure e documentare le proprie decisioni in modo da poterle difendere. Il Certificato di Compliance Officer dell’ISFB, al quale collaboro, offre un’ottima panoramica della LBA in quattro ore, ed è esattamente questo il suo ruolo in un percorso formativo generalista. Ma le banche della piazza, che sostengono l’ISFB, ci hanno fatto sapere che cercavano un livello aggiuntivo, dedicato esclusivamente a questa materia, per chi la pratica quotidianamente. Questo certificato risponde a tale esigenza.

In che modo questo nuovo certificato rappresenta la naturale evoluzione del Certificato ISFB Compliance Officer e quali ulteriori vantaggi offre a chi ha già seguito quel primo percorso formativo?

Il primo certificato illustra i fondamenti della LBA nel contesto più ampio della funzione di compliance. Il nuovo certificato parte da queste basi e le applica a casi concreti.

Aggiunge tre elementi in più. Innanzitutto la governance: come una banca costruisce il proprio modello di rischio sulla base della propria analisi dei rischi e come la LBA si integra nella sua strategia. Si tratta di una dimensione che non viene affrontata in un percorso formativo generalista. Poi la gestione pratica di casi complessi, dall’onboarding fino all’enforcement, con il tempo necessario per analizzarli a fondo e imparare a metterli in discussione. Infine, il punto di vista dei professionisti delle banche locali e dell’autorità di vigilanza, che condividono ciò che vedono realmente nei loro casi. Per chi ha seguito il primo certificato, è il naturale proseguimento del proprio percorso.

Quali sono oggi le situazioni più complesse relative alla LBA che un responsabile della compliance esperto deve essere in grado di affrontare e in che modo il programma prepara concretamente a gestirle?

Vorrei citare quattro situazioni. Innanzitutto le strutture complesse: trust, fondazioni, società a cascata, veicoli di investimento. Per molto tempo le si è descritte più che comprese. Si compilava un modulo, si riproduceva l’organigramma fornito dal cliente e il fascicolo era considerato documentato. Oggi questo non basta più: occorre capire chi detiene effettivamente il controllo, da dove proviene il denaro e perché esiste quella struttura. La comprensione diventa essenziale. Poi c’è la gestione dei risultati positivi del monitoraggio, dove bisogna decidere rapidamente se una transazione è giustificabile o se deve essere segnalata al MROS, con le conseguenze che ciò comporta per il rapporto. Poi le sanzioni, che dal 2022 hanno assunto un’importanza considerevole e che richiedono una reattività che pochi istituti avevano previsto. E infine l’enforcement: come reagire quando la FINMA o un revisore segnalano delle violazioni, e come evitare di arrivare a quel punto.

Il programma è strutturato in ordine cronologico, dall’onboarding all’enforcement. Ogni modulo si basa su esempi concreti tratti dalla pratica, forniti da relatori che vivono queste situazioni nelle loro strutture. Abbiamo volutamente ridotto la parte teorica. L’ultimo modulo è interamente dedicato a un ampio caso integrativo che i partecipanti risolvono insieme, mettendo in pratica tutto ciò che hanno appreso nei moduli precedenti.

Perché avete scelto un corso breve e intensivo di quattro giorni, con certificazione ed esame, piuttosto che un corso di formazione continua più lungo?

Poiché il pubblico di riferimento è composto da professionisti in attività, che hanno pratiche da gestire e poco tempo a disposizione. Un formato intenso permette di mantenere il filo conduttore da un modulo all’altro e di arrivare al caso integrativo con tutti i contenuti ancora ben presenti in mente. Otto moduli da quattro ore ciascuno: è proprio questo formato che permette di riunire relatori di alto livello, che non potrebbero impegnarsi in un percorso formativo distribuito su un intero anno. La presenza in aula è importante per noi: la LBA si discute, si dibatte, e gli scambi tra partecipanti provenienti da istituzioni diverse costituiscono parte integrante del valore del programma. L’esame scritto, dal canto suo, non è una formalità. Conferisce al certificato il suo valore sul mercato: un datore di lavoro deve sapere che la persona in possesso di questo titolo ha dimostrato la propria capacità di ragionare su un caso complesso, non solo di aver frequentato i corsi.

A quale profilo professionale consigliereste in particolare questo certificato e, al termine del percorso formativo, quali competenze aggiuntive dovrebbe essere in grado di mettere in pratica nella sua attività quotidiana?

Penso innanzitutto a chi ha seguito il Certificato di Compliance Officer dell’ISFB: hanno le basi, conoscono l’istituzione e questo nuovo certificato è il naturale proseguimento del loro percorso. Più in generale, si rivolge a chiunque applichi quotidianamente la LBA e abbia già alcuni anni di esperienza in questo campo. Ciò include naturalmente i compliance officer e i membri dei team AML o di indagine, ma anche i collaboratori del front office e i business risk manager, che sono in prima linea nel rapporto con la clientela e prendono ogni giorno decisioni che rientrano nell’ambito di applicazione della LBA, nonché i giuristi, i risk manager e i revisori interni (ed esterni) che si occupano di queste tematiche. L’esperienza pregressa in materia di LBA è importante, poiché il programma parte dal presupposto che le nozioni di base siano già acquisite. Per un istituto, è l’occasione per inviare al corso le persone delle diverse linee di difesa che si occupano di questi temi e per fornire loro un linguaggio e una mentalità comuni.

© Istituto Superiore di Formazione Bancaria (ISFB). Tutti i diritti riservati.
Le analisi e i contenuti pubblicati dall’ISFB possono essere citati o riprodotti in parte, a condizione che venga chiaramente indicata la fonte. Qualsiasi riproduzione integrale o sostanziale del presente articolo su un altro mezzo di comunicazione o supporto è soggetta alla previa autorizzazione scritta dell’ISFB. Al fine di facilitare la lettura e senza alcuna intenzione discriminatoria, si ricorre generalmente al genere maschile, conformemente alla regola grammaticale che ne consente l’uso come valore neutro per designare un insieme di persone comprendente sia uomini che donne. La presente pubblicazione è destinata ai membri dell’ISFB e ai loro dipendenti in Svizzera, nonché a chiunque sia interessato al settore finanziario svizzero. Non è destinata ad essere letta o diffusa in giurisdizioni in cui la sua diffusione sia vietata.

Taulant Avdija,

Direttore del programma ISFB

La revisione della legge, il registro di trasparenza, le sanzioni, la costante pressione in materia di applicazione delle norme e l’introduzione dell’intelligenza artificiale nel monitoraggio hanno moltiplicato le questioni a cui un responsabile della conformità deve dare risposta.

Taulant Avdija, direttore del programma ISFB