Certificat ISFB Crédits

Contenu : Ce module propose une introduction complète aux principes fondamentaux du crédit bancaire, en mettant en lumière le rôle des banques dans leur fonction d’intermédiation financière et les mécanismes de titrisations des crédits. Les participants découvriront les différents types de crédits proposés sur le marché, tels que le crédit à la consommation, le leasing, le crédit lombard ou encore le crédit d’engagement, chacun répondant à des besoins spécifiques.

Une attention particulière sera portée à la nature des couvertures utilisées pour sécuriser les crédits, ainsi qu’à leur utilité dans la gestion du risque. Le module abordera également les modalités de financement des entreprises en fonction de leur stade de développement, depuis les phases de démarrage jusqu’à la croissance et la maturité.

Enfin, les participants apprendront à identifier les buts du financement, à comprendre les critères d’octroi appliqués par les établissements financiers, et à mettre en œuvre un suivi rigoureux des engagements. À travers des exemples concrets, ce module vise à fournir les bases nécessaires pour comprendre les enjeux du crédit dans un cadre réglementé et orienté vers la maîtrise du risque.

Contenu : Ce module propose une vue d’ensemble des crédits hypothécaires en Suisse, en intégrant les aspects juridiques, financiers et réglementaires essentiels à leur compréhension et à leur gestion. Il débute par une présentation des types d’immeubles selon le Code civil suisse, ainsi que des formes de propriété individuelle ou collective, qui influencent directement les modalités de financement.

Les participants découvriront les différents types de financements hypothécaires, les variantes de taux d’intérêt (fixe, variable, mixte), et les implications de chacun pour les emprunteurs et les établissements prêteurs. Le module approfondit également le rôle du registre foncier, la fonction de la cédule hypothécaire comme garantie légale, et les effets des servitudes sur la valeur et la liquidité des biens immobiliers.

Une attention particulière est portée à la documentation nécessaire à l’octroi d’un crédit hypothécaire, à l’élaboration d’un plan de financement, et aux méthodes de valorisation des immeubles. Les participants apprendront à analyser une demande de crédit, à calculer le taux d’effort du client, et à comprendre les critères de rating et de surveillance du crédit tout au long de sa durée de vie.

Ce module vise à fournir les bases indispensables pour évaluer, structurer et suivre un crédit hypothécaire dans le respect des exigences réglementaires et prudentielles propres au marché suisse.

Contenu : Ce module propose une approche concrète et opérationnelle des crédits hypothécaires, à travers l’étude de cas pratiques représentatifs des situations rencontrées en banque. Les participants apprendront à identifier les éléments nécessaires à l’évaluation d’un bien immobilier acquis pour usage propre, en tenant compte de sa localisation, de sa valeur marchande et de son potentiel de financement.

Le cours aborde également l’utilisation du 2ème pilier dans le cadre de l’acquisition immobilière, en expliquant les conditions, les limites et les implications fiscales de cette mobilisation d’épargne retraite. Une partie est dédiée à la valorisation des biens de rendement, avec une analyse des critères financiers et techniques permettant d’en estimer la rentabilité.

Les participants seront formés aux modalités de financement de l’acquisition de biens de rendement, en intégrant les spécificités liées aux revenus locatifs, aux risques de vacance et aux exigences de couverture. Le module présente enfin les règles à respecter lors de l’acquisition d’un bien immobilier, tant sur le plan réglementaire que prudentiel, afin d’assurer une gestion saine du risque de crédit.

À travers des mises en situation, les participants développeront leur capacité à évaluer, structurer et suivre des financements hypothécaires, en conformité avec les standards du marché suisse.

Contenu : Ce module explore les mécanismes de financement de la promotion immobilière, en mettant l’accent sur l’utilisation des garanties comme levier de sécurisation. Les participants apprendront à définir les garanties, à comprendre leurs utilisations dans le cadre du financement, et à distinguer les types et caractéristiques les plus couramment mobilisés dans les opérations immobilières (hypothèques, cédules, cautionnements, etc.).

Le cours aborde également les règles associées au financement via les garanties, notamment les exigences réglementaires, les conditions de mise en œuvre, et les implications en matière de risque. Une attention particulière est portée aux risques liés aux garanties, qu’ils soient juridiques, opérationnels ou liés à la valorisation des actifs sous-jacents.

À travers des cas pratiques, les participants seront amenés à analyser des montages de financement, à évaluer la pertinence des garanties proposées, et à identifier les points de vigilance pour assurer une gestion conforme et prudente des opérations de promotion immobilière.

Contenu : Ce module permet aux participants de comprendre en profondeur le fonctionnement des crédits syndiqués, en lien avec l’analyse financière et les besoins complexes de financement. Il débute par une définition claire du crédit syndiqué, en expliquant les rôles, intérêts et responsabilités des différentes parties prenantes : banque chef de file, co-arrangeurs, participants et emprunteur.

Le cours explore la typologie des crédits syndiqués, selon la nature du financement (corporate, acquisition, projet, matières premières), et détaille le processus de syndication, depuis la structuration initiale jusqu’au monitoring post-octroi. Une attention particulière est portée à l’application spécifique au secteur des matières premières, où les enjeux de liquidité, de volatilité et de sécurisation des flux sont particulièrement sensibles.

À travers des cas pratiques, les participants apprendront à analyser les états financiers d’un emprunteur, à évaluer sa capacité d’endettement, à rédiger une demande de crédit syndiqué, et à mettre en place un dispositif de surveillance du crédit conforme aux exigences réglementaires et prudentielles.

Contenu : Ce module aborde les enjeux du financement des petites et moyennes entreprises, en intégrant les dimensions immobilières, fiscales et de prévoyance. À travers des cas pratiques, les participants apprendront à appliquer les différentes méthodes de calcul de la valeur d’un bien, qu’il s’agisse d’un actif d’exploitation ou d’un bien patrimonial, afin d’évaluer sa contribution au plan de financement global.
Le cours explore également les implications fiscales liées à l’immobilier, notamment en matière de déductibilité, de plus-values et de structuration juridique, ainsi que les possibilités offertes par la prévoyance professionnelle (2ème pilier) dans le cadre de l’acquisition ou du financement d’un bien immobilier par une PME.
Ce module vise à fournir aux professionnels les outils nécessaires pour structurer des financements adaptés aux besoins des PME, tout en intégrant les contraintes réglementaires et les opportunités liées à la gestion du patrimoine immobilier.

Contenu : Ce module introduit les garanties bancaires comme instruments clés dans la structuration et la sécurisation des crédits. Il commence par une présentation de la définition des garanties et de leurs utilisations dans le cadre du financement, en mettant en lumière leur rôle dans la réduction du risque de contrepartie et dans la protection des intérêts du prêteur.

Les participants découvriront les types de garanties les plus courants — réelles (hypothèques, nantissements) et personnelles (cautionnements, lettres de patronage) — ainsi que leurs caractéristiques juridiques et financières, notamment en matière de validité, de rang et de réalisation.

Le module aborde ensuite les règles associées au financement via les garanties, en lien avec les exigences réglementaires suisses, les pratiques prudentielles et les standards de documentation. Une attention particulière est portée aux risques liés aux garanties, tels que la dépréciation de l’actif, les litiges sur la propriété, ou les difficultés d’exécution en cas de défaut.

À travers des cas pratiques, les participants seront amenés à analyser des situations concrètes, à évaluer la pertinence des garanties proposées, et à intégrer ces éléments dans une approche globale de gestion du risque de crédit.

Contenu : Ce module propose une immersion dans le fonctionnement des crédits syndiqués, en mettant l’accent sur les étapes clés du processus et les enjeux de conformité. À travers des cas pratiques, les participants apprendront à comprendre les besoins de financement complexes, à définir le type de crédit syndiqué adapté, et à identifier les parties prenantes impliquées.

Le cours détaille les renseignements essentiels à recueillir pour structurer une opération, notamment les données financières, juridiques et opérationnelles du client. Les participants seront formés à analyser les documents contractuels, à identifier les obstacles potentiels et à proposer des solutions adaptées, en lien avec les exigences réglementaires et les standards du marché.

Le module inclut également des exercices sur le calcul de la capacité d’endettement, la rédaction d’une demande de crédit syndiqué, et les bonnes pratiques pour surveiller les crédits tout au long de leur cycle de vie. L’objectif est de permettre aux professionnels de la finance et de la compliance de maîtriser les spécificités des crédits syndiqués, tout en assurant une gestion rigoureuse du risque et de la documentation.

Contenu : Ce module propose une approche concrète des mécanismes de financement complexe liés à la transmission d’entreprises et à la gestion de situations de recovery. À travers des cas pratiques, les participants apprendront à structurer le financement de promotions immobilières, en tenant compte des risques liés au développement, à la commercialisation et à la valorisation des biens.

Le cours aborde également les principes du financement structuré, utilisé dans des opérations à fort levier ou à montage juridique spécifique, ainsi que le financement d’acquisition d’entreprise, avec une attention particulière portée à l’analyse du profil de l’acheteur, de la cible et des flux futurs.

Enfin, le module traite des stratégies de restructuration de financements, dans des contextes de tension ou de retournement, en intégrant les dimensions juridiques, financières et opérationnelles. Les participants seront amenés à simuler des scénarios de transmission, d’analyse de risque et de renégociation, afin de développer une compréhension approfondie des enjeux de compliance et de gestion du risque dans ces opérations sensibles.

Contenu : L’examen final a pour objectif de valider les acquis de la formation en consolidant les connaissances pratiques et théoriques développées tout au long du programme. Il permet aux participants de démontrer leur maîtrise des concepts abordés, leur capacité à articuler les différents apports du cours dans une logique professionnelle, et à identifier l’évolution de leurs compétences personnelles.

L’épreuve prend la forme d’un QCM de 40 questions, en open book : les participants peuvent consulter leurs supports de cours, annexes et notes personnelles. La durée de l’examen est de 120 minutes, soit 3 minutes par question. Chaque question comporte une seule bonne réponse, et aucun point négatif n’est appliqué en cas de réponse incorrecte.

Les questions sont générales, sans pièges, et reposent exclusivement sur des contenus clairement abordés en cours ou présents dans les supports de formation.