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Entretien avec Albert Gallegos, Chargé de cours ISFB en planification financière, prévoyance et fiscalité suisse
Monsieur Gallegos, vous êtes Chargé de cours à l’ISFB, où vous enseignez la planification financière, la prévoyance et fiscalité suisse. Pouvez-vous nous parler de votre expérience d’intervenant ?
Depuis le début de ma carrière à l’ISFB, il y a maintenant 16 ans, j’ai eu le privilège de combiner ma passion pour l’enseignement avec mon expertise en planification financière, prévoyance et fiscalité suisse. Mon parcours professionnel, riche et diversifié, m’a permis de développer une compréhension profonde de ces domaines, grâce notamment à mes expériences antérieures dans deux banques et compagnies d’assurances, ainsi qu’à ma formation académique en droit et finances.
Intervenir à l’ISFB, c’est avant tout partager avec les étudiants non seulement des connaissances théoriques mais aussi des cas pratiques issus de mes expériences professionnelles. Cette symbiose entre théorie et pratique s’avère être un puissant vecteur d’apprentissage, permettant aux étudiants de saisir la complexité et l’interdépendance des sujets abordés. Mon objectif principal est de les préparer à affronter avec assurance les défis du monde financier, en leur transmettant les outils et les stratégies nécessaires pour naviguer avec succès dans cet univers.
Mon expérience au sein de l’Institut m’a enseigné l’importance de l’adaptabilité et de la mise à jour continue de mes connaissances. Le domaine financier étant en perpétuelle évolution, il est crucial de rester à l’avant-garde des dernières tendances, des modifications législatives et des innovations technologiques. Cela me permet non seulement d’enrichir mes cours, mais aussi de conseiller efficacement les professionnels du secteur lors de formations sur mesure.
La diversité des profils des participants aux cours enrichit également l’expérience d’enseignement. Qu’il s’agisse de jeunes diplômés ou de professionnels aguerris, chacun apporte sa perspective unique, créant ainsi un environnement d’apprentissage dynamique et interactif. Cette interaction favorise une richesse dans les échanges et un approfondissement des sujets traités, permettant à tous de repartir avec une vision élargie et des connaissances approfondies.
En outre, ma double expérience dans le secteur bancaire et des assurances m’a permis de développer une approche holistique de la planification financière. Cela signifie que mes cours ne se limitent pas à un seul aspect de la finance, mais englobent une vision globale, incluant les implications fiscales, les stratégies de prévoyance, et les meilleures pratiques en matière de gestion de patrimoine. Cette approche globale est essentielle pour former des professionnels capables de fournir des conseils financiers complets et personnalisés.
Chaque cours est pour moi une nouvelle aventure, une occasion d’inspirer et de former la prochaine génération de professionnels financiers, armés pour naviguer dans le paysage économique en constante évolution.
Pouvez-vous nous parler de votre parcours académique et professionnel ?
Je suis juriste en droit suisse avec un Master en droit international de l’université de Lausanne, avocat en droit péruvien, titulaire d’un MBA de HEC-Unil Lausanne et d’un Certificat d’Entrepreneurschip de l’Université de Neuchâtel. Je porte le titre de « Certified Wealth Management Advisor » (SAQ Swiss Association for Quality). Par ailleurs, j’ai obtenu un Certificate of Advanced Studies (CAS) en Fusion, acquisitions et transmissions d’entreprises de la Haute école d’ingénierie et de gestion du Canton de Vaud.
En plus d’être chargé de cours à l’ISFB, je publie régulièrement des articles (Bilan, PME Magazine, Le Temps et la Tribune de Genève) traitant des questions financières et anime des séminaires et des conférences. J’ai une activité d’expert aux examens pour le brevet fédéral de conseiller financier.
Je suis directeur responsable de l’Unité d’affaires « Wealth Solutions » à la BCGE. Et par ailleurs, je suis membre du Conseil de fondation de la caisse de pension de la BCGE et du Comité de placement.
Finalement, je suis co-auteur du livre Le guide de votre prévoyance et viens de publier un livre intitulé : Le guide de vos finances personnelles.
Justement, vous avez écrit récemment un ouvrage en co-auteur avec M. Fontecave, quels sont les éléments clefs ?
Oui, avec mon co-auteur nous avons publié un ouvrage sur les finances personnelles. En effet, la finance nous concerne toutes et tous, quel que soit notre revenu. Nous devons régulièrement prendre des décisions financières qui impactent notre présent, notre avenir et notre entourage.
Ce guide répond aux questions qui surgissent un jour ou l’autre et les illustre à l’aide d’exemples concrets :
- Comment gérer mon budget ?
- Comment mettre de côté pour les éventuels coups durs de la vie ?
- Comment investir à long terme ?
- Dois-je diminuer mon taux de travail ?
- Puis-je réduire mes impôts ?
- Quels sont les avantages du concubinage et ceux du mariage ?
- Que faire en cas de divorce ?
- Comment bien planifier ma retraite et ma succession ?
Nous avons allié les principes fondamentaux à connaître sur la prévoyance, la fiscalité, les placements, l’immobilier, le droit matrimonial et successoral à des outils pratiques permettant de prendre des décisions éclairées.
Notre credo est que, tout comme il n’est pas nécessaire d’avoir un diplôme en ingénierie automobile pour conduire une voiture, nul besoin de tout connaître pour parvenir à la liberté financière : ce livre donne les clés !
Une partie de votre tâche au sein de l’ISFB consiste à intervenir auprès des membres de l’Institut pour de la formation sur mesure, tandis qu’une autre consiste à intervenir dans le cadre des Certificats de formation continue. Comment distinguez vous ces deux formes d’intervention et comment cela se passe-t-il ?
En effet, au sein de l’ISFB, ma mission se décline en deux axes principaux, chacun enrichissant et complémentaire. D’une part, intervenir auprès des membres de l’Institut pour de la formation sur mesure me permet de m’adapter aux besoins spécifiques de chaque professionnel, offrant une expérience d’apprentissage personnalisée et directement applicable à leur contexte. C’est une occasion unique de tisser des liens étroits avec les membres et de contribuer de manière significative à leur développement professionnel.
D’autre part, participer aux Certificats de formation continue m’offre l’opportunité de toucher un public plus large, partageant des connaissances fondamentales en planification financière, prévoyance et fiscalité suisse. Ces sessions, structurées autour de modules précis, permettent de diffuser un savoir essentiel à un ensemble diversifié de professionnels, enrichissant ainsi leur compétence et leur pratique.
Ces deux formes d’intervention se complètent harmonieusement, me permettant d’apporter ma pierre à l’édifice de la formation continue tout en restant au cœur des évolutions du secteur financier suisse.
Domaine d’activité stratégique 1
Formation continue
L’Institut vise à maximiser les compétences collectives et individuelles de l’écosystème bancaire romand. Il forme des spécialistes aussi bien dans des domaines techniques que sur leurs compétences managériales et interactionnelles.
Le programme de formation propose différentes typologies de formation dans les métiers du Wealth Management, de l’Asset Management, du Retail & Corporate Banking, du Support & Back-Office, du Droit, du Risque & Conformité, ainsi que du Management.
